用户积分的生成方法、装置、电子设备及存储介质与流程

1.本技术涉及金融科技领域及其他相关技术领域，具体而言，涉及一种用户积分的生成方法、装置、电子设备及存储介质。


背景技术：

2.现有技术中，银行等金融机构通常仅是通过单一维度对目标用户的重要程度进行评估，例如，针对目标用户在金融机构的存款金额的多少来确定目标用户的重要程度，存款金额越多，目标用户越重要。但是，这种用户重要程度的评估方式过于片面，从而容易导致用户重要程度评估不准确的问题，进而影响银行对于重要客户的服务，造成重要用户的流失。
3.针对上述的问题，目前尚未提出有效的解决方案。


技术实现要素：

4.本技术实施例提供了一种用户积分的生成方法、装置、电子设备及存储介质，以至少解决现有技术针对用户对银行等金融机构的重要程度评估准确度低的技术问题。
5.根据本技术实施例的一个方面，提供了一种用户积分的生成方法，包括：获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及目标用户在目标金融机构的存款记录；根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分，其中，理财积分用于表征目标用户购买目标金融机构的理财产品的意愿程度；根据存款记录确定目标用户对应的存款积分，其中，存款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行存款的意愿程度；对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分；依据用户积分确定目标用户对目标金融机构的重要程度。
6.进一步地，用户积分的生成方法还包括：在对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分之前，获取目标用户的个人消费记录；根据目标用户的个人消费记录确定目标用户对应的个人消费积分，其中，个人消费积分用于表征目标用户的个人消费的意愿程度。
7.进一步地，用户积分的生成方法还包括：在对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分之前，获取目标用户在目标金融机构的贷款记录；根据贷款记录确定目标用户对应的贷款积分，其中，贷款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行贷款的意愿程度。
8.进一步地，用户积分的生成方法还包括：获取存款积分对应的第一预设权重、理财积分对应的第二预设权重、贷款积分对应的第三预设权重以及个人消费积分对应的第四预设权重；根据第一预设权重、第二预设权重、第三预设权重以及第四预设权重，对存款积分、理财积分、贷款积分以及个人消费积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分。
9.进一步地，用户积分的生成方法还包括：解析理财产品购买记录，得到目标用户在目标金融机构购买的n个理财产品；获取n个理财产品中每个理财产品对应的风险级别以及
每个理财产品在预设历史时间段内的历史收益率；根据每个理财产品对应的风险级别和历史收益率确定该理财产品对应的积分折算率；根据目标用户对每个理财产品的持有金额、持有时长以及每个理财产品对应的积分折算率确定理财积分。
10.进一步地，用户积分的生成方法还包括：解析存款记录，得到目标用户在目标金融机构的活期存款金额、定期存款金额以及定期存款时长；获取第一积分折算率和第二积分折算率，其中，第一积分折算率为第一存款类型对应的积分折算率，第二积分折算率为第二存款类型对应的积分折算率，第一存款类型为活期存款，第二存款类型为定期存款时长的定期存款；根据活期存款金额、第一积分折算率、定期存款金额以及第二积分折算率确定存款积分。
11.进一步地，用户积分的生成方法还包括：解析个人消费记录，得到目标用户对应的第一消费金额、第二消费金额，其中，第一消费金额为目标用户使用借记卡直接进行消费的消费总额，第二消费金额为目标用户使用与借记卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费总额，第三方支付账户为除目标金融机构之外的机构所使用的账户；获取第三积分折算率和第四积分折算率，其中，第三积分折算率为使用借记卡直接进行消费的消费行为所对应的积分折算率，第四积分折算率为使用与借记卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费行为所对应的积分折算率；根据第一消费金额、第三积分折算率、第二消费金额以及第四积分折算率确定个人消费积分。
12.进一步地，用户积分的生成方法还包括：解析个人消费记录，得到目标用户对应的第三消费金额、第四消费金额，其中，第三消费金额为目标用户使用信用卡直接进行消费的消费总额，第四消费金额为目标用户使用与信用卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费总额；获取第五积分折算率和第六积分折算率，其中，第五积分折算率为使用信用卡直接进行消费的消费行为所对应的积分折算率，第六积分折算率为使用与信用卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费行为所对应的积分折算率；根据第一消费金额、第三积分折算率、第二消费金额、第四积分折算率、第三消费金额、第五积分折算率、第四消费金额以及第六积分折算率确定个人消费积分。
13.进一步地，用户积分的生成方法还包括：解析贷款记录，得到目标用户对应的贷款金额以及贷款时长；获取与贷款时长相对应的第七积分折算率；根据贷款金额和第七积分折算率确定贷款积分。
14.根据本技术实施例的另一方面，还提供了一种用户积分的生成装置，包括：获取模块，用于获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及目标用户在目标金融机构的存款记录；第一确定模块，用于根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分，其中，理财积分用于表征目标用户购买目标金融机构的理财产品的意愿程度；第二确定模块，用于根据存款记录确定目标用户对应的存款积分，其中，存款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行存款的意愿程度；积分计算模块，用于对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分；第三确定模块，用于依据用户积分确定目标用户对目标金融机构的重要程度。
15.根据本技术实施例的另一方面，还提供了一种用户积分的生成装置，包括：获取模块，用于获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及目标用户在目标金融机构的存款记录；第一确定模块，用于根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分，其
中，理财积分用于表征目标用户购买目标金融机构的理财产品的意愿程度；第二确定模块，用于根据存款记录确定目标用户对应的存款积分，其中，存款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行存款的意愿程度；积分计算模块，用于对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分；第三确定模块，用于依据用户积分确定目标用户对目标金融机构的重要程度。
16.根据本技术实施例的另一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，其中，计算机可读存储介质中存储有计算机程序，其中，计算机程序被设置为运行时执行上述的用户积分的生成方法。
17.根据本技术实施例的另一方面，还提供了一种电子设备，其中，电子设备包括一个或多个处理器和存储器，存储器用于存储一个或多个程序，其中，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器实现上述的用户积分的生成方法。
18.本技术采用融合目标用户的理财积分和存款积分以得到目标用户对应的用户积分的方式，首先获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及目标用户在目标金融机构的存款记录，然后根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分，并根据存款记录确定目标用户对应的存款积分，随后对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分，并依据用户积分确定目标用户对目标金融机构的重要程度。其中，理财积分用于表征目标用户购买目标金融机构的理财产品的意愿程度，存款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行存款的意愿程度。
19.由上述内容可知，本技术一方面通过目标用户的理财产品购买记录确定目标用户的理财积分，另一方面通过目标用户的存款记录确定目标用户对应的存款积分，然后基于理财积分和存款积分综合得到目标用户的用户积分，从而实现了从至少用户存款和用户购买的理财产品两个维度综合评估目标用户的重要程度，由于评估维度的增加，因此相比现有技术能够更准确地评估用户对金融机构的重要程度，解决现有技术针对用户对银行等金融机构的重要程度评估准确度低的问题。
20.由此可见，本技术的技术方案达到了从多维度评估目标用户对金融机构的重要程度的目的，从而实现了提高用户重要程度的评估全面性和准确性的技术效果，进而解决了现有技术针对用户对银行等金融机构的重要程度评估准确度低的技术问题。
附图说明
21.此处所说明的附图用来提供对本技术的进一步理解，构成本技术的一部分，本技术的示意性实施例及其说明用于解释本技术，并不构成对本技术的不当限定。在附图中：
22.图1是根据本技术实施例的一种可选的用户积分的生成方法的流程图；
23.图2是根据本技术实施例的一种可选的根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分的流程图；
24.图3是本技术实施例的一种可选的根据存款记录确定目标用户对应的存款积分的流程图；
25.图4是根据本技术实施例的一种可选的根据目标用户的个人消费记录确定目标用户对应的个人消费积分的流程图；
26.图5是根据本技术实施例的另一种可选的根据目标用户的个人消费记录确定目标
用户对应的个人消费积分的流程图；
27.图6是根据本技术实施例的一种可选的根据贷款记录确定目标用户对应的贷款积分的流程图；
28.图7是根据本技术实施例的一种可选的生成用户积分的示意图；
29.图8是根据本技术实施例的一种可选的用户积分的生成装置的示意图。
具体实施方式
30.为了使本技术领域的人员更好地理解本技术方案，下面将结合本技术实施例中的附图，对本技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本技术一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本技术保护的范围。
31.需要说明的是，本技术的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本技术的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。
32.另外，本技术所提供的用户积分的生成方法不仅可以应用于金融科技领域，也可应用于除金融科技领域之外的其他领域，本技术对所提供的的用户积分的生成方法不作特别限定。
33.还需要说明的是，本技术所涉及的用户信息(包括但不限于用户设备信息、用户个人信息等)和数据(包括但不限于用于分析的数据、存储的数据、展示的数据等)，均为经用户授权或者经过各方充分授权的信息和数据，并且相关数据的收集、使用和处理需要遵守相关国家和地区的相关法律法规和标准，并提供有相应的操作入口，供用户选择授权或者拒绝。
34.实施例1
35.根据本技术实施例，提供了一种用户积分的生成方法的实施例，需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。
36.图1是根据本技术实施例的一种可选的用户积分的生成方法的流程图，如图1所示，该方法包括如下步骤：
37.步骤s101，获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及目标用户在目标金融机构的存款记录。
38.在一种可选的实施例中，一种用户积分的生成系统可作为本技术实施例的用户积分的生成方法的执行主体，为了方便描述说明，以下将用户积分的生成系统简称为积分生成系统。
39.可选地，在目标用户已经授权的情况下，积分生成系统可以每间隔预设时长获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及目标用户在目标金融机构的存款记录。其中，目标金融机构可以是银行等涉及有理财产品交易业务以及存款业务的机构。目标用户为与目标金融机构发生过业务往来的用户，例如，目标金融机构为银行a，用户1在银行a办理有至少一笔存款业务，用户2在银行a购买了一份理财产品，则用户1和用户2均为目标金融机构对应的目标用户。
40.步骤s102，根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分。
41.在步骤s102中，理财积分用于表征目标用户购买目标金融机构的理财产品的意愿程度。
42.可选地，在获取得到目标用户的理财产品购买记录之后，积分生成系统可以从理财产品购买记录中解析得到目标用户购买的至少一个理财产品，每个理财产品对应的风险等级、每个理财产品在预设历史时间段的历史收益率、目标用户对每个理财产品的持有金额、持有时长等信息，然后积分生成系统依据这些信息生成目标用户对应的理财积分。在本技术中，目标用户对应的理财积分越高，则说明目标用户购买目标金融机构的理财产品的意愿越强烈。
43.步骤s103，根据存款记录确定目标用户对应的存款积分。
44.在步骤s103中，存款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行存款的意愿程度。
45.可选地，在获取得到目标用户的存款记录之后，积分生成系统可以从存款记录中解析得到目标用户在目标金融机构的存款类型、每种存款类型对应的存款金额以及存款时长，然后积分生成系统依据存款类型、每种存款类型对应的存款金额以及存款时长生成目标用户对应的存款积分。在本技术中，目标用户对应的存款积分越高，则说明目标用户在目标金融机构进行存款的意愿越强烈。
46.步骤s104，对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分。
47.可选地，在得到存款积分和理财积分之后，积分生成系统可以调用存款积分对应的第一预设权重和理财积分对应的第二预设权重，然后基于第一预设权重和第二预设权重对存款积分和理财积分进行加权计算，从而得到目标用户对应的用户积分。需要说明的是，在本技术中，第一预设权重和第二预设权重可以根据实际应用由目标金融机构自定义设置，例如，如果目标金融机构更看重存款业务，则可对第一预设权重设置一个较大的值，如果目标金融机构更看重理财产品的相关业务，则可以对第二预设权重设置一个较大的值。
48.步骤s105，依据用户积分确定目标用户对目标金融机构的重要程度。
49.可选地，在得到用户积分之后，积分生成系统可以依据用户积分确定目标用户对目标金融机构的重要程度，在本技术中，用户积分与目标用户对目标金融机构的重要程度之间为正相关的关系。具体地，重要程度可以通过重要级别来体现，举例而言，如果用户积分的分值位于[0，50]之间，则目标用户对应的重要级别为c级别，如果用户积分的分值位于(50,80]之间，则目标用户对应的重要级别为b级别，如果用户积分的分值位于(80,100]之间，则目标用户对应的重要级别为a级别。其中，a级别表征的重要程度大于b级别表征的重要程度，b级别表征的重要程度大于c级别表征的重要程度。
[0050]
基于上述步骤s101至步骤s105的内容可知，本技术采用融合目标用户的理财积分
和存款积分以得到目标用户对应的用户积分的方式，首先获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及目标用户在目标金融机构的存款记录，然后根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分，并根据存款记录确定目标用户对应的存款积分，随后对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分，并依据用户积分确定目标用户对目标金融机构的重要程度。其中，理财积分用于表征目标用户购买目标金融机构的理财产品的意愿程度，存款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行存款的意愿程度。
[0051]
由上述内容可知，本技术一方面通过目标用户的理财产品购买记录确定目标用户的理财积分，另一方面通过目标用户的存款记录确定目标用户对应的存款积分，然后基于理财积分和存款积分综合得到目标用户的用户积分，从而实现了从至少用户存款和用户购买的理财产品两个维度综合评估目标用户的重要程度，由于评估维度的增加，因此相比现有技术能够更准确地评估用户对金融机构的重要程度，解决现有技术针对用户对银行等金融机构的重要程度评估准确度低的问题。
[0052]
由此可见，本技术的技术方案达到了从多维度评估目标用户对金融机构的重要程度的目的，从而实现了提高用户重要程度的评估全面性和准确性的技术效果，进而解决了现有技术针对用户对银行等金融机构的重要程度评估准确度低的技术问题。
[0053]
在一种可选的实施例中，在对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分之前，积分生成系统还可以获取目标用户的个人消费记录，并根据目标用户的个人消费记录确定目标用户对应的个人消费积分，其中，个人消费积分用于表征目标用户的个人消费的意愿程度。
[0054]
可选地，在得到目标用户的授权的情况下，积分生成系统可以获取目标用户的个人消费记录，然后积分生成系统从个人消费记录中解析得到目标用户用于进行消费的银行卡类型以及目标用户使用每种银行卡消费的金额。最后，积分生成系统根据目标用户用于进行消费的银行卡类型以及目标用户使用每种银行卡消费的金额计算得到目标用户对应的个人消费积分，其中，在本技术中，目标用户对应的个人消费积分越高，则说明目标用户的个人消费的意愿越强烈。
[0055]
在一种可选的实施例中，在对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分之前，积分生成系统还可以获取目标用户在目标金融机构的贷款记录，然后根据贷款记录确定目标用户对应的贷款积分，其中，贷款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行贷款的意愿程度。
[0056]
可选地，在得到目标用户的授权的情况下，积分生成系统可以获取目标用户在目标金融机构的贷款记录，然后积分生成系统从贷款记录中解析得到目标用户对应的每一笔贷款业务的贷款金额和贷款时长。最后，积分生成系统根据目标用户对应的每一笔贷款业务的贷款金额和贷款时长计算得到目标用户对应的贷款积分，其中，在本技术中，目标用户对应的贷款积分越高，则说明目标用户选择目标金融机构进行贷款的意愿越强烈。
[0057]
在一种可选的实施例中，积分生成系统还可以获取存款积分对应的第一预设权重、理财积分对应的第二预设权重、贷款积分对应的第三预设权重以及个人消费积分对应的第四预设权重，然后根据第一预设权重、第二预设权重、第三预设权重以及第四预设权重，对存款积分、理财积分、贷款积分以及个人消费积分进行加权计算，得到目标用户对应
的用户积分。
[0058]
可选地，与第一预设权重和第二预设权重一样，第三预设权重和第四预设权重也可以根据目标金融机构的实际应用场景由目标金融机构进行自定义设置，举例而言，如果目标金融机构在日常开展业务的过程中存款业务、理财产品售卖业务、贷款业务以及个人消费业务这四种业务中贷款业务的占比是最高的，则可以将贷款业务对应的第三预设权重设置为比第一预设权重、第二预设权重以及第四预设权重更高的权重值。
[0059]
需要说明的是，通过根据第一预设权重、第二预设权重、第三预设权重以及第四预设权重，对存款积分、理财积分、贷款积分以及个人消费积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分，本技术从存款业务、理财产品业务、贷款业务以及个人消费业务四种维度对目标用户的重要程度进行了评估，从而克服了现有技术中仅从单一维度对用户重要程度进行评估时所存在的评估准确度低的技术缺陷，实现了对用户重要程度更全面的进行评估的技术效果。
[0060]
在一种可选的实施例中，图2示出了根据本技术实施例的一种可选的根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分的流程图，具体包括如下步骤：
[0061]
步骤s201，解析理财产品购买记录，得到目标用户在目标金融机构购买的n个理财产品；
[0062]
步骤s202，获取n个理财产品中每个理财产品对应的风险级别以及每个理财产品在预设历史时间段内的历史收益率；
[0063]
步骤s203，根据每个理财产品对应的风险级别和历史收益率确定该理财产品对应的积分折算率；
[0064]
步骤s204，根据目标用户对每个理财产品的持有金额、持有时长以及每个理财产品对应的积分折算率确定理财积分。
[0065]
可选地，本技术的理财产品的种类包括但不限保险、基金、黄金、股票等各类具有理财属性的金融产品。
[0066]
可选地，基于n个理财产品中的第i个理财产品对应的风险级别和历史收益率确定第i个理财产品对应的积分折算率为ei，则目标用户对应的理财积分可用以下公式(1)来确定：
[0067][0068]
在公式(1)中，f为目标用户对应的理财积分，ti表征目标用户对第i个理财产品的持有时长，hi表征目标用户对第i个理财产品的持有金额。
[0069]
在一种可选的实施例中，图3示出了本技术实施例的一种可选的根据存款记录确定目标用户对应的存款积分的流程图，包括如下步骤：
[0070]
步骤s301，解析存款记录，得到目标用户在目标金融机构的活期存款金额、定期存款金额以及定期存款时长；
[0071]
步骤s302，获取第一积分折算率和第二积分折算率，其中，第一积分折算率为第一存款类型对应的积分折算率，第二积分折算率为第二存款类型对应的积分折算率，第一存款类型为活期存款，第二存款类型为定期存款时长的定期存款；
[0072]
步骤s303，根据活期存款金额、第一积分折算率、定期存款金额以及第二积分折算率确定存款积分。
[0073]
可选地，由于存款类型可以分为定期存款和活期存款，因此，存款积分可以包括定期存款积分与活期存款积分，其中，定期存款奖励积分可根据定期存款时长设定积分规则，例如，定期存款时长为三个月时对应的积分折算率为c1，定期存款时长为半年时对应的积分折算率为c2，定期存款时长为一年时对应的积分折算率为c3。其中，上述的c1、c2以及c3均为第二积分折算率。
[0074]
另外，活期存款折算率则可以由目标金融机构预先设置为固定的第一积分折算率，例如，d1。在此基础上，积分生成系统通过计算活期存款金额和活期存款金额的乘积，即可得到目标用户对应的活期存款积分，通过计算每笔定期存款金额和该笔定期存款对应的第二积分折算率，即可得到目标用户的每笔定期存款对应的定期存款积分，最后，积分生成系统将得到的所有定期存款积分和活期存款积分进行求和，即可得到目标用户对应的存款积分。
[0075]
在一种可选的实施例中，图4示出了根据本技术实施例的一种可选的根据目标用户的个人消费记录确定目标用户对应的个人消费积分的流程图，如图4所示，包括如下步骤：
[0076]
步骤s401，解析个人消费记录，得到目标用户对应的第一消费金额、第二消费金额，其中，第一消费金额为目标用户使用借记卡直接进行消费的消费总额，第二消费金额为目标用户使用与借记卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费总额，第三方支付账户为除目标金融机构之外的机构所使用的账户；
[0077]
步骤s402，获取第三积分折算率和第四积分折算率，其中，第三积分折算率为使用借记卡直接进行消费的消费行为所对应的积分折算率，第四积分折算率为使用与借记卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费行为所对应的积分折算率；
[0078]
步骤s403，根据第一消费金额、第三积分折算率、第二消费金额以及第四积分折算率确定个人消费积分。
[0079]
进一步地，图5示出了根据本技术实施例的另一种可选的根据目标用户的个人消费记录确定目标用户对应的个人消费积分的流程图，如图5所示，包括如下步骤：
[0080]
步骤s501，解析个人消费记录，得到目标用户对应的第三消费金额、第四消费金额，其中，第三消费金额为目标用户使用信用卡直接进行消费的消费总额，第四消费金额为目标用户使用与信用卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费总额；
[0081]
步骤s502，获取第五积分折算率和第六积分折算率，其中，第五积分折算率为使用信用卡直接进行消费的消费行为所对应的积分折算率，第六积分折算率为使用与信用卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费行为所对应的积分折算率；
[0082]
步骤s503，根据第一消费金额、第三积分折算率、第二消费金额、第四积分折算率、第三消费金额、第五积分折算率、第四消费金额以及第六积分折算率确定个人消费积分。
[0083]
具体地，在本技术中，个人消费积分可以细分为直接消费积分与三方平台绑卡消费积分，在本技术中，目标用户使用借记卡直接进行消费的消费金额为第一消费金额，第一消费金额对应的积分折算率(即第三积分折算率)可用a1表示；目标用户使用信用卡直接进行消费的消费金额为第三消费金额，第三消费金额对应的积分折算率(即第五积分折算率)可用a3表示；目标用户使用与借记卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费金额为第二消费金额，第二消费金额对应的积分折算率(即第四积分折算率)可用a2表示；目标用户使用
与信用卡绑定的第三方账户进行消费的消费金额为第四消费金额，其中，第四消费金额对应的积分折算率(即第六积分折算率)可用a4表示。
[0084]
进一步地，目标用户对应的个人消费积分可用公式(2)表示：
[0085]
u＝p1*a1+p2*a2+p3*a3+p4*a4ꢀꢀ
(2)
[0086]
在公式(2)中，p1表征第一消费金额，p2表征第二消费金额，p3表征第三消费金额，p4表征第四消费金额，u为目标用户对应的个人消费积分。
[0087]
需要说明的是，上述的借用卡和借记卡均为目标用户在目标金融机构办理的银行卡。另外，对于银行来说，信用卡消费属于暂借银行资金进行消费的行为，而借记卡消费属于目标用户使用自有资金进行消费的行为，基于银行而言，用户借用银行资金进行消费可以增加银行的资金流动性，因此，银行可以设置为a3＞a1，a4＞a2，即第三消费金额对应的第五积分折算率大于第一消费金额对应的第三积分折算率，第四消费金额对应的第六积分折算率大于第二消费金额对应的第二积分折算率。由此体现出在消费相同金额的情况下，使用信用卡进行消费的用户的重要程度要高于使用借记卡进行消费的用户。
[0088]
可选地，如果用户直接使用信用卡或者借记卡进行消费，则银行不需要向第三方机构支付任何手续费，但是如果用户使用与借记卡/信用卡绑定的第三方支付账户进行消费时，则银行需要向第三方支付账户所属的第三方机构支付一定的手续费，因此，为了鼓励用户直接使用信用卡或者借记卡进行消费，银行可以设置a3＞a4，a1＞a2。
[0089]
在一种可选的实施例中，图6示出了根据本技术实施例的一种可选的根据贷款记录确定目标用户对应的贷款积分的流程图，如图6所示，包括如下步骤：
[0090]
步骤s601，解析贷款记录，得到目标用户对应的贷款金额以及贷款时长；
[0091]
步骤s602，获取与贷款时长相对应的第七积分折算率；
[0092]
步骤s603，根据贷款金额和第七积分折算率确定贷款积分。
[0093]
可选地，假设目标用户在目标金融机构办理有m个贷款业务，其中，m个贷款业务中的第w个贷款业务的贷款金额为jw，m为正整数。
[0094]
进一步地，积分生成系统依据贷款时长确定第七积分折算率，例如，贷款时长为20年时对应的积分折算率为积分折算率s1，贷款时长为10年时对应的积分折算率为积分折算率s2等等。
[0095]
在此基础上，可根据公式(3)确定目标用户对应的贷款积分。
[0096][0097]
在公式(3)中，sw为依据m个贷款业务中的第w个贷款业务的贷款时长所确定的第w个贷款业务对应的积分折算率，r为目标用户对应的贷款积分。
[0098]
在一种可选的实施例中，除了根据贷款积分、存款积分、个人消费积分以及理财积分确定目标用户对应的用户积分之外，还可以根据在确定用户积分时加入活动积分。
[0099]
具体地，银行等金融机构可以不定期地开展积分营销活动，针对满足条件的客户赠送相应的活动积分。进一步地，在得到目标用户对应的活动积分之后，积分生成系统还可以获取与活动积分相对应的第五预设权重，然后积分生成系统根据第一预设权重、第二预设权重、第三预设权重、第四预设权重以及第五预设权重，对存款积分、理财积分、贷款积分、个人消费积分以及活动积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分。
[0100]
如图7所示，本技术通过存款积分、理财积分、贷款积分、个人消费积分以及活动积
分融合得到目标用户对应的用户积分，从而实现了基于存款业务、理财业务、贷款业务、个人消费业务以及用户对银行活动的参与程度五个维度综合评估目标用户对目标金融机构的重要程度的技术效果，进而解决了现有技术中仅从单一维度评估用户重要程度所导致的评估过于片面、评估准确性低的技术问题。
[0101]
实施例2
[0102]
根据本技术实施例，提供了一种用户积分的生成装置的实施例，其中，图8是根据本技术实施例的一种可选的用户积分的生成装置的示意图，如图8所示，该装置包括：
[0103]
获取模块801，用于获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及目标用户在目标金融机构的存款记录；第一确定模块802，用于根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分，其中，理财积分用于表征目标用户购买目标金融机构的理财产品的意愿程度；第二确定模块803，用于根据存款记录确定目标用户对应的存款积分，其中，存款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行存款的意愿程度；积分计算模块804，用于对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分；第三确定模块805，用于依据用户积分确定目标用户对目标金融机构的重要程度。
[0104]
可选地，用户积分的生成装置还包括：第一获取模块和第四确定模块。其中，第一获取模块，用于获取目标用户的个人消费记录；第四确定模块，用于根据目标用户的个人消费记录确定目标用户对应的个人消费积分，其中，个人消费积分用于表征目标用户的个人消费的意愿程度。
[0105]
可选地，用户积分的生成装置还包括：第二获取模块和第五确定模块。其中，第二获取模块，用于获取目标用户在目标金融机构的贷款记录；第五确定模块，用于根据贷款记录确定目标用户对应的贷款积分，其中，贷款积分用于表征目标用户在目标金融机构进行贷款的意愿程度。
[0106]
可选地，积分计算模块包括：第一获取单元和积分计算单元。其中，第一获取单元，用于获取存款积分对应的第一预设权重、理财积分对应的第二预设权重、贷款积分对应的第三预设权重以及个人消费积分对应的第四预设权重；积分计算单元，用于根据第一预设权重、第二预设权重、第三预设权重以及第四预设权重，对存款积分、理财积分、贷款积分以及个人消费积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分。
[0107]
可选地，第一确定模块包括：第一解析单元、第二获取单元、第一确定单元以及第二确定单元。其中，第一解析单元，用于解析理财产品购买记录，得到目标用户在目标金融机构购买的n个理财产品；第二获取单元，用于获取n个理财产品中每个理财产品对应的风险级别以及每个理财产品在预设历史时间段内的历史收益率；第一确定单元，用于根据每个理财产品对应的风险级别和历史收益率确定该理财产品对应的积分折算率；第二确定单元，用于根据目标用户对每个理财产品的持有金额、持有时长以及每个理财产品对应的积分折算率确定理财积分。
[0108]
可选地，第二确定模块包括：第二解析单元、第三获取单元以及第三确定单元。其中，第二解析单元，用于解析存款记录，得到目标用户在目标金融机构的活期存款金额、定期存款金额以及定期存款时长；第三获取单元，用于获取第一积分折算率和第二积分折算率，其中，第一积分折算率为第一存款类型对应的积分折算率，第二积分折算率为第二存款类型对应的积分折算率，第一存款类型为活期存款，第二存款类型为定期存款时长的定期
存款；第三确定单元，用于根据活期存款金额、第一积分折算率、定期存款金额以及第二积分折算率确定存款积分。
[0109]
可选地，第四确定模块包括：第三解析单元、第四获取单元以及第四确定单元。其中，第三解析单元，用于解析个人消费记录，得到目标用户对应的第一消费金额、第二消费金额，其中，第一消费金额为目标用户使用借记卡直接进行消费的消费总额，第二消费金额为目标用户使用与借记卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费总额，第三方支付账户为除目标金融机构之外的机构所使用的账户；第四获取单元，用于获取第三积分折算率和第四积分折算率，其中，第三积分折算率为使用借记卡直接进行消费的消费行为所对应的积分折算率，第四积分折算率为使用与借记卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费行为所对应的积分折算率；第四确定单元，用于根据第一消费金额、第三积分折算率、第二消费金额以及第四积分折算率确定个人消费积分。
[0110]
可选地，第四确定单元包括：第一解析子单元、第一获取子单元以及第一确定子单元。其中，第一解析子单元，用于解析个人消费记录，得到目标用户对应的第三消费金额、第四消费金额，其中，第三消费金额为目标用户使用信用卡直接进行消费的消费总额，第四消费金额为目标用户使用与信用卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费总额；第一获取子单元，用于获取第五积分折算率和第六积分折算率，其中，第五积分折算率为使用信用卡直接进行消费的消费行为所对应的积分折算率，第六积分折算率为使用与信用卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费行为所对应的积分折算率；第一确定子单元，用于根据第一消费金额、第三积分折算率、第二消费金额、第四积分折算率、第三消费金额、第五积分折算率、第四消费金额以及第六积分折算率确定个人消费积分。
[0111]
可选地，第五确定模块包括：第四解析单元、第五获取单元以及第五确定单元。其中，第四解析单元，用于解析贷款记录，得到目标用户对应的贷款金额以及贷款时长；第五获取单元，用于获取与贷款时长相对应的第七积分折算率；第五确定单元，用于根据贷款金额和第七积分折算率确定贷款积分。
[0112]
实施例3
[0113]
根据本技术实施例的另一方面，还提供了计算机可读存储介质，计算机可读存储介质中存储有计算机程序，其中，计算机程序被设置为运行时执行上述的用户积分的生成方法。
[0114]
实施例4
[0115]
根据本技术实施例的另一方面，还提供了一种电子设备，其中，电子设备包括一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器实现用于运行程序，其中，程序被设置为运行时执行上述的用户积分的生成方法。
[0116]
上述本技术实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
[0117]
在本技术的上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其他实施例的相关描述。
[0118]
在本技术所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的技术内容，可通过其它的方式实现。其中，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如所述单元的划分，可以为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或
者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，单元或模块的间接耦合或通信连接，可以是电性或其它的形式。
[0119]
所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。
[0120]
另外，在本技术各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。
[0121]
所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本技术的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可为个人计算机、服务器或者网络设备等)执行本技术各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、只读存储器(rom，read-only memory)、随机存取存储器(ram，random access memory)、移动硬盘、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
[0122]
以上所述仅是本技术的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本技术原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本技术的保护范围。

技术特征：
1.一种用户积分的生成方法，其特征在于，包括：获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及所述目标用户在所述目标金融机构的存款记录；根据所述理财产品购买记录确定所述目标用户对应的理财积分，其中，所述理财积分用于表征所述目标用户购买所述目标金融机构的理财产品的意愿程度；根据所述存款记录确定所述目标用户对应的存款积分，其中，所述存款积分用于表征所述目标用户在所述目标金融机构进行存款的意愿程度；对所述存款积分和所述理财积分进行加权计算，得到所述目标用户对应的用户积分；依据所述用户积分确定所述目标用户对所述目标金融机构的重要程度。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在对所述存款积分和所述理财积分进行加权计算，得到所述目标用户对应的用户积分之前，所述方法还包括：获取所述目标用户的个人消费记录；根据所述目标用户的个人消费记录确定所述目标用户对应的个人消费积分，其中，所述个人消费积分用于表征所述目标用户的个人消费的意愿程度。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，在对所述存款积分和所述理财积分进行加权计算，得到所述目标用户对应的用户积分之前，所述方法还包括：获取所述目标用户在所述目标金融机构的贷款记录；根据所述贷款记录确定所述目标用户对应的贷款积分，其中，所述贷款积分用于表征所述目标用户在所述目标金融机构进行贷款的意愿程度。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，对所述存款积分和所述理财积分进行加权计算，得到所述目标用户对应的用户积分，包括：获取存款积分对应的第一预设权重、理财积分对应的第二预设权重、贷款积分对应的第三预设权重以及所述个人消费积分对应的第四预设权重；根据所述第一预设权重、所述第二预设权重、所述第三预设权重以及所述第四预设权重，对所述存款积分、所述理财积分、所述贷款积分以及所述个人消费积分进行加权计算，得到所述目标用户对应的用户积分。5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述理财产品购买记录确定所述目标用户对应的理财积分，包括：解析所述理财产品购买记录，得到所述目标用户在所述目标金融机构购买的n个理财产品；获取所述n个理财产品中每个理财产品对应的风险级别以及所述每个理财产品在预设历史时间段内的历史收益率；根据所述每个理财产品对应的风险级别和历史收益率确定该理财产品对应的积分折算率；根据目标用户对所述每个理财产品的持有金额、持有时长以及所述每个理财产品对应的积分折算率确定所述理财积分。6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述存款记录确定所述目标用户对应的存款积分，包括：解析所述存款记录，得到所述目标用户在所述目标金融机构的活期存款金额、定期存
款金额以及定期存款时长；获取第一积分折算率和第二积分折算率，其中，所述第一积分折算率为第一存款类型对应的积分折算率，所述第二积分折算率为第二存款类型对应的积分折算率，所述第一存款类型为活期存款，所述第二存款类型为所述定期存款时长的定期存款；根据所述活期存款金额、所述第一积分折算率、所述定期存款金额以及所述第二积分折算率确定所述存款积分。7.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据所述目标用户的个人消费记录确定所述目标用户对应的个人消费积分，包括：解析所述个人消费记录，得到所述目标用户对应的第一消费金额、第二消费金额，其中，所述第一消费金额为所述目标用户使用借记卡直接进行消费的消费总额，所述第二消费金额为所述目标用户使用与借记卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费总额，所述第三方支付账户为除所述目标金融机构之外的机构所使用的账户；获取第三积分折算率和第四积分折算率，其中，所述第三积分折算率为使用借记卡直接进行消费的消费行为所对应的积分折算率，所述第四积分折算率为使用与借记卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费行为所对应的积分折算率；根据所述第一消费金额、所述第三积分折算率、所述第二消费金额以及所述第四积分折算率确定所述个人消费积分。8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，根据所述第一消费金额、所述第三积分折算率、所述第二消费金额以及所述第四积分折算率确定所述个人消费积分，包括：解析所述个人消费记录，得到所述目标用户对应的第三消费金额、第四消费金额，其中，所述第三消费金额为所述目标用户使用信用卡直接进行消费的消费总额，所述第四消费金额为所述目标用户使用与信用卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费总额；获取第五积分折算率和第六积分折算率，其中，所述第五积分折算率为使用信用卡直接进行消费的消费行为所对应的积分折算率，所述第六积分折算率为使用与信用卡绑定的第三方支付账户进行消费的消费行为所对应的积分折算率；根据所述第一消费金额、所述第三积分折算率、所述第二消费金额、所述第四积分折算率、所述第三消费金额、所述第五积分折算率、所述第四消费金额以及所述第六积分折算率确定所述个人消费积分。9.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述贷款记录确定所述目标用户对应的贷款积分，包括：解析所述贷款记录，得到所述目标用户对应的贷款金额以及贷款时长；获取与所述贷款时长相对应的第七积分折算率；根据所述贷款金额和所述第七积分折算率确定所述贷款积分。10.一种用户积分的生成装置，其特征在于，包括：获取模块，用于获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及所述目标用户在所述目标金融机构的存款记录；第一确定模块，用于根据所述理财产品购买记录确定所述目标用户对应的理财积分，其中，所述理财积分用于表征所述目标用户购买所述目标金融机构的理财产品的意愿程度；
第二确定模块，用于根据所述存款记录确定所述目标用户对应的存款积分，其中，所述存款积分用于表征所述目标用户在所述目标金融机构进行存款的意愿程度；积分计算模块，用于对所述存款积分和所述理财积分进行加权计算，得到所述目标用户对应的用户积分；第三确定模块，用于依据所述用户积分确定所述目标用户对所述目标金融机构的重要程度。11.一种计算机可读存储介质，其特征在于，计算机可读存储介质中存储有计算机程序，其中，所述计算机程序被设置为运行时执行所述权利要求1至9中任意一项所述的用户积分的生成方法。12.一种电子设备，其特征在于，包括一个或多个处理器和存储器，所述存储器用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现权利要求1至9中任意一项所述的用户积分的生成方法。

技术总结
本申请公开了一种用户积分的生成方法、装置、电子设备及存储介质，涉及金融科技领域及其相关技术领域。其中，该方法包括：获取目标用户在目标金融机构的理财产品购买记录以及目标用户在目标金融机构的存款记录；根据理财产品购买记录确定目标用户对应的理财积分；根据存款记录确定目标用户对应的存款积分；对存款积分和理财积分进行加权计算，得到目标用户对应的用户积分；依据用户积分确定目标用户对目标金融机构的重要程度。本申请解决了现有技术针对用户对银行等金融机构的重要程度评估准确度低的技术问题。确度低的技术问题。确度低的技术问题。


技术研发人员：金艳凤
受保护的技术使用者：中国工商银行股份有限公司
技术研发日：2023.05.16
技术公布日：2023/8/16