产品配置、装置、存储介质及电子设备的制作方法

1.本说明书涉及金融服务
技术领域：
：，尤其涉及一种产品配置、装置、存储介质及电子设备。
背景技术：
：：2.随着社会经济的不断发展，保险在我们生活当中扮演着越来越重要的角色。按照《保险法》的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年纪、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的基本职能是转移风险、补偿损失，即投保人通过缴纳少量保险费，将风险转由保险人承担。现在越来越多的用户选择在互联网上购买保险产品，不同用户面临风险发生概率不同，风险对个人造成的损失也不同，不同保险产品的保障风险能力也不同。因此，如何为用户配置一系列合适的保险产品以满足保险人的需求是目前保险行业亟待解决的问题之一。技术实现要素：3.本说明书实施例提供了一种产品配置、装置、存储介质及电子设备，可以为用户配置合适的产品，保障用户利益，满足用户需求，所述技术方案如下：4.第一方面，本说明书实施例提供了一种产品配置，所述方法包括：5.获取用户对应的多个待选产品；6.根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率；7.根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到所述用户对应的目标产品配置，所述目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个所述目标产品对应的目标子产品。8.第二方面，本说明书实施例提供了一种产品配置装置，所述装置包括：9.产品获取模块，用于获取用户对应的多个待选产品；10.风险获取模块，用于根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率；11.目标获取模块，用于根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到所述用户对应的目标产品配置，所述目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个所述目标产品对应的目标子产品。12.第三方面，本说明书实施例提供一种计算机存储介质，所述计算机存储介质存储有多条指令，所述指令适于由处理器加载并执行上述的方法步骤。13.第四方面，本说明书实施例提供一种计算机程序产品，所述计算机存储介质存储有多条指令，所述指令适于由处理器加载并执行上述的方法步骤。14.第五方面，本说明书实施例提供一种电子设备，可包括：处理器和存储器；其中，所述存储器存储有计算机程序，所述计算机程序适于由所述处理器加载并执行上述的方法步骤。15.本说明书一些实施例提供的技术方案带来的有益效果至少包括：16.本说明书实施例获取用户对应的多个待选产品，多个待选产品各自对应至少一个子产品，进一步通过计算多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到用户对应的目标产品配置，目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个目标产品对应的目标子产品；换而言之，本说明书实施例将产品配置问题抽象化和数学化，从而将产品配置问题转化成多目标运筹优化问题，通过计算多目标运筹优化问题的解集得到用户对应的目标配置组合，也即得到合适用户的目标产品配置，保障用户利益，满足用户需求，且有效提高产品配置的效率和可靠性。附图说明17.为了更清楚地说明本说明书实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单的介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。18.图1是本说明书实施例提供的一种产品配置方法的场景示意图；19.图2是本说明书实施例提供的一种产品配置方法的流程示意图；20.图3是本说明书实施例提供的一种产品配置方法的流程示意图；21.图4是本说明书实施例提供的另一种产品配置方法的流程示意图；22.图5是本说明书实施例提供的一种获得多年多风险波动率的流程示意图；23.图6是本说明书实施例提供的一种产品配置方法的流程示意图；24.图7是本说明书实施例提供的一种产品配置装置的结构示意图；25.图8是本说明书实施例提供的一种电子设备的结构示意图。具体实施方式26.下面将结合本说明书实施例中的附图，对本说明书实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本说明书保护的范围。27.在本说明书的描述中，需要理解的是，术语“第一”、“第二”等仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示相对重要性。在本说明书的描述中，需要说明的是，除非另有明确的规定和限定，“包括”和“具有”以及它们任何变形，意图在于覆盖不排他的包含。例如包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备没有限定于已列出的步骤或单元，而是可选地还包括没有列出的步骤或单元，或可选地还包括对于这些过程、方法、产品或设备固有的其他步骤或单元。对于本领域的普通技术人员而言，可以具体情况理解上述术语在本说明书中的具体含义。此外，在本说明书的描述中，除非另有说明，“多个”是指两个或两个以上。“和/或”，描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，a和/或b，可以表示：单独存在a，同时存在a和b，单独存在b这三种情况。字符“/”一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。28.下面结合具体的实施例对本说明书进行详细说明。29.需要说明的是，本说明书实施例所涉及的信息(包括但不限于用户设备信息、用户个人信息等)、数据(包括但不限于用于分析的数据、存储的数据、展示的数据等)以及信号，均为经用户授权或者经过各方充分授权的，且相关数据的收集、使用和处理需要遵守相关国家和地区的相关法律法规和标准。例如，本说明书中涉及的用户特征信息以及用户信息等都是在充分授权的情况下获取的。30.随着社会经济的不断发展，保险在我们生活当中扮演着越来越重要的角色。按照《保险法》的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年纪、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的基本职能是转移风险、补偿损失，即投保人通过缴纳少量保险费，将风险转由保险人承担。现在越来越多的用户选择在互联网上购买保险产品，不同用户面临风险发生概率不同，风险对个人造成的损失也不同，不同保险产品的保障风险能力也不同。31.如图1所示，为本说明书实施例提供的一种产品配置方法的场景示意图，该场景示意图包括：至少一个用户，产品配置平台102，产品集合103，其中，至少一个用户包括用户101，产品集合103至少包括产品1031、产品1032、产品1033和产品1034。可以理解的是，图1所示的产品集合103和用户101的数量仅为示意，本说明书实施例对此不作任何限制。32.产品配置平台102，可以理解为一个服务器或多个服务器组成的集群，通过设置的多个接口接收请求或信息，以及基于请求的请求内容提供对应的数据或服务，其中，产品配置平台102用于执行产品匹配方法。上述多个服务器可以是多个物理的服务器，多个物理的服务器在硬件上是独立的；或多个服务器在多个虚拟的服务器，多个虚拟的服务器部署在相同的硬件资源池中，虚拟的服务器的部署方式包括但不限于：vmware、virtualbox和virtualpc。33.用户101和产品集合103分别对应的电子设备与产品配置平台1022进行通信。电子设备包括但不限于物理或虚拟的服务器、移动台(mobilestation，ms)、移动终端设备(mobileterminal)、移动电话(mobiletelephone)、手机(handset)及便携设备(portableequipment)、蓝牙耳机、智能手表等类型，该电子设备可以经无线接入网(radioaccessnetwork，ran)与一个或多个核心网进行通信。例如，电子设备可以是移动电话(或称为“蜂窝”电话)，或便携式、袖珍式、手持式、计算机内置的或者车载的移动装置或设备，或具备通信功能的智能电子手表。可以理解的是，本说明书实施例对上述电子设备的种类不作限定。34.在本说明书实施例中，用户101对应的电子设备上还可以安装有显示设备，显示设备可以是各种能实现显示功能的设备，例如：显示设备可以是阴极射线管显示器(cathoderaytubedisplay，简称cr)、发光二极管显示器(light-emittingdiodedisplay，简称led)、电子墨水屏、液晶显示屏(liquidcrystaldisplay，简称lcd)、等离子显示面板(plasmadisplaypanel，简称pdp)等。用户101可以利用电子设备上的显示设备，来查看显示的文字、图片、视频等信息，以及通过显示设备向电子设备发送指令，例如通过在电子设备的显示设备进行长按或者点击、双击的操作向电子设备发送指令，该指令包括通过电子设备向产品配置平台102发送用户101对应的用户信息。35.在本说明书实施例中，产品配置平台102用于通过用户101对应的电子设备获取用户的特征信息，用户的特征信息可以理解为用于表征用户身份以及评估用户对应多个待选产品的信息，以及通过产品集合103对应的至少一个电子设备获取多个产品；进一步的，获取用户101对应的多个待选产品，例如，待选产品1031和待选产品1032和待选产品1033；产品配置平台102获取多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取子产品对应用户101资产的多年多风险波动率，根据多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到用户101对应的目标产品配置。36.每个产品包括多个子产品，子产品可以理解为每个产品项目的售卖单元。例如，该产品为保险产品，一个子产品为该保险产品下保额为10万且保期为10年的保险单元，另一个子产品为该保险产品下保额为5万且保期为10年的保险单元。又例如，该产品为一件外套，一个子产品为该外套产品的s码外套产品，另一个子产品为该外套产品的m码外套产品。37.用户101对应的终端设备、产品配置平台102和产品集合103对应的至少一个终端设备之间可以通过基于通信协议建立的通信链路进行通信，例如：grpc协议，grpc是一个高性能、通用的开源远程服务器调用(remoteprocedurecall，rpc)框架，其中主要面向移动应用开发并基于http/2协议标准而设计，基于协议缓冲(protocolbuffers，pb)序列化协议开发，且支持众多开发语言。通信链路可以是无线通信链路或有线通信链路，例如：有线通信链路包括光纤、双绞线或同轴电缆的，无线通信链路包括蓝牙通信链路、无线保真(wireless-fidelity，wi-fi)通信链路或微波通信链路等。38.如何为用户配置一系列合适的产品以满足用户需求是亟待解决的问题之一。在一个实施例中，如图2所示，为本说明实施例提出的一种产品配置方法的流程示意图，该方法可依赖于计算机程序实现，可运行于基于冯诺依曼体系的产品配置装置上。该计算机程序可集成在应用中，也可作为独立的工具类应用运行。39.具体地，该产品配置方法包括：40.s102、获取用户对应的多个待选产品。41.具体而言，获取用户的特征信息，根据用户的特征信息，得到多个待选产品。用户的特征信息，可以理解为用于表征用户身份以及评估用户是否通过产品的购买要求的信息。例如，用户的特征信息至少包括下列信息中的一种或多种：年纪、居住地址、固定资产、薪资、经营性特征信息等信息。其中，居住地址信息表示用户所在的地址位置，年纪等信息表征用户的个人信息数据，固定资产、薪资等信息表征用户的资产相关数据，经营性特征信息表征用户所属的经营性质，例如，用户为个体户或上市公司。42.又例如，用户的特征信息还包括用户健康数据、用户基本数据、用户借贷行为数据及用户的风险违约数据等。用户健康数据为用户的身高体重、基础疾病、遗传病等相关健康数据，还包括用户的就诊次数、用药记录、住院记录等相关数据。用户基本数据为用户进行产品配置时所提供的职业、学历等数据。用户借贷行为数据为用户发生借贷行为时产生的数据，如借贷金额、借贷时长、借贷次数等数据。用户的风险违约数据为用户发生违约时产生的数据，如逾期金额、逾期时长等数据。43.具有较差的健康数据和借贷行为数据的用户与具有较好的健康数据和借贷行为数据的用户所对应的多个待选产品不完全相同，且对应的待选产品下对应的子产品也不完全相同。例如，较差健康数据的用户对应待选产品a和待选产品b，且对应待选产品a下的子产品a1和子产品a2，较好健康数据的用户对应待选产品a、待选产品b和待选产品c，且对应待选产品a下子产品a2和子产品a3。44.在一个实施例中，获取用户的特征信息的方法可以是用户通过用户对应的终端设备向终端设备发送，进一步终端设备将用户的特征信息发送给产品配置平台。例如，用户通过触摸、遥控、语音或点击的方式通过终端设备的输入装置或显示装置向终端设备发送用户的特征信息，或用户通过终端设备授权，以使终端设备可以获取用户的特征信息，如用户通过面部识别或指纹识别的方式向终端设备授权，以使终端设备基于用户的授权在本地存储器或其他平台处获取用户的特征信息。45.在另一个实施例中，获取用户集合中每个用户的特征信息，包括：通过用户的授权获取用户的待筛选特征信息，通过预设条件获取待筛选特征信息中的特征信息。预设条件可以是隐私保护算法或其他预设条件。用户通过产品配置平台授权，以使产品配置平台可以获取用户的待筛选特征信息，如用户通过面部识别或指纹识别的方式向产品配置平台授权，从而使产品配置平台在本地存储器或其他平台处获取待筛选特征信息。进一步的，产品配置平台通过预设条件仅获取待筛选特征信息中的特征信息，待筛选特征信息包括特征信息以及其他用户相关的信息。例如，用户通过授权对应的待筛选特征信息包括用户的身高数据、指纹数据、身份数据，通过预设条件仅获取待筛选特征信息中的身份数据和身高数据作为特征信息。46.在本实施例中，通过预设条件仅获取待筛选特征信息中的特征信息，可以有效保护用户的隐私，降低用户的隐私数据出现泄露的可能性以及损害。47.根据用户对应的特征信息，从产品集合包括的多个产品中获取用户对应的多个待选产品。具体而言，根据用户的特征信息和产品集合中多个产品分别对应的配置要求，从产品集合中获取用户对应的多个待选产品。每个授信平台都有预设的授信要求，授信要求可以理解为筛选授信用户的条件。例如，授信平台的要求使用户在30到40岁之间，用户的固定资产在50万以上，或用户的违约次数小于10次。可以理解的是，上述授信平台的授信要求仅为示例，每个授信平台之间的授信要求可以相同或不相同或部分不相同。48.具体而言，根据产品集合中多个产品各自对应的配置要求，判断用户的特征信息是否满足产品的配置要求；若用户的特征信息满足产品的配置要求，则将被满足配置要求的产品确定为用户对应的待选产品。每个产品都有预设的配置要求，配置要求可以理解为筛选用户的条件，换而言之，只有满足该产品的配置要求的用户才能购买或被配置该产品。例如，产品的配置要求使用户在30到40岁之间，用户的固定资产在50万以上。可以理解的是，上述产品的配置要求仅为示例，且产品对应的子产品之间的配置要求可以相同或不相同或部分不相同。49.举例来说，以产品为保险产品为例。对所有保险产品进行风险评审，对风险评审通过的保险产品构建保存产品集合，所有的保险产品按照售卖属性拆分成具体的售卖单元，售卖属性包括保额、是否有社保、缴费期等等。进一步的，根据用户的特征信息筛选用户可以购买的售卖单元集合，也即待选保险产品和每个待选保险产品的至少一个售卖单元的集合。50.s104、获取多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取子产品对应用户资产的多年多风险波动率。51.根据用户对应的多个待选产品，以及每个待选产品对应的至少一个子产品，进一步计算出子产品对应的用户资产的多年多风险波动率。用户资产的多年多风险波动率，指的是长期以来用户资产的波动强弱程度，波动率越大则风险越大，也即用户资产出现损失的风险越大。52.具体而言，根据多个待选产品各自对应的至少一个子产品，得到子产品对应用户资产的单年多风险波动率；根据子产品对应的单年多风险波动率，得到子产品对应用户资产的多年多风险波动率。多年表征用户配置产品后该产品可以为用户提供服务的年份数据，例如，该子产品可以为用户提供10年的服务，因此，该子产品对应用户的多年多风险波动率为10年的风险波动率。多风险表征多个风险类型，例如，风险类型至少包括下述风险类型的一种：住院风险、重大疾病风险、身故风险和意外伤残风险。53.不同的风险类型对应不同的用户资产的损失计算方式，例如，住院风险类型对应的住院风险损失loss1＝治疗费—医保统筹赔付，重大疾病风险类型对应的重大疾病的损失loss2＝补偿期限t1×(用户的月薪资+护理费w1+康复费用q1)，身故风险类型对应的身故损失失loss3＝补偿期限t2×(用户的月薪资+负债)，以及意外风险类型对应的意外损失loss4＝补偿期限t3×(用户的月薪资+护理费w2+康复费用q2)。本说明书实施例还包括其他类型的风险类型以及不同的用户资产损失的计算方式，对此不作任何限制。54.举例来说，以产品为保险产品为例，结构化每个待选保险产品能覆盖风险类型的保额、保期、缴费期、保费等信息，计算每个待选保险产品对应的售卖单元对应用户资产的多年多风险波动率。例如，针对意外保险产品，用户购买保额100万、保期10年、保费20万的子产品对应的用户资产的多年多风险波动率，以及购买保额50万、保期10年、保费5万的子产品对应的用户资产的多年多风险波动率，以及针对重大疾病保险产品，用户购买保额80万、保期20年、保费5万的子产品对应的用户资产的多年多风险波动率。55.如图3所示，图3是本说明书实施例提供的一种产品配置方法的流程示意图。根据用户201的特征信息，获取用户201的多个待选产品，多个待选产品至少包括待选产品2021、待选产品2022、待选产品2023。进一步的，根据多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取子产品对应用户资产的多年多风险波动率，例如，根据待选产品2021对应的子产品20211、子产品20212和子产品20213，得到子产品20211、子产品20212和子产品20213分别对应的多年多风险波动率，根据待选产品2022对应的子产品20221、子产品20222，得到子产品20221和子产品20222分别对应的多年多风险波动率，根据待选产品2023对应的子产品20231、子产品20232和子产品20233，得到子产品20231、子产品20232和子产品20233分别对应的多年多风险波动率。56.可以理解的是，图3所示用户201对应的多个待选产品以及每个待选产品对应的子产品的数量仅为示意，本说明书实施例对此不作任何限制。57.s106、根据多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到用户对应的目标产品配置。58.根据多个待选产品各自对应的至少一个子产品以及子产品对应的多年多风险波动率，以用户对应的目标产品配置的多年多风险波动率满足第一配置条件为目标，得到用户对应的目标产品配置。目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个目标产品对应的目标子产品。上述第一配置条件为用户对应的目标产品配置的多年多风险波动率小于预设阈值或用户设定的阈值，或在多个用户对应的产品配置中，目标产品配置的多年多风险波动率数值最小。59.可以理解的是，每个产品最多选一个子产品。换而言之，目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个目标产品对应的目标子产品，目标产品配置包括多个待选产品的全部或部分，待选产品对应至少一个子产品，每个目标产品仅对应一个目标子产品。60.如图3所示，图3是本说明书实施例提供的一种产品配置方法的流程示意图。根据用户201的特征信息，获取用户201的多个待选产品，多个待选产品至少包括待选产品2021、待选产品2022、待选产品2023。进一步的，根据多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取子产品对应用户资产的多年多风险波动率，例如，根据待选产品2021对应的子产品20211、子产品20212和子产品20213，得到待选产品2021对应的多个多年多风险波动率，根据待选产品2022对应的子产品20221、子产品20222，得到待选产品2022对应的多个多年多风险波动率，根据待选产品2023对应的子产品20231、子产品20232和子产品20233，得到待选产品2023对应的多个多年多风险波动率。61.进一步的，根据多个子产品的组合，计算组合后的产品配置的多年多风险波动率，例如，第一产品配置为子产品20211和子产品20221，第二产品配置为子产品20211和子产品20221和子产品20231，第三产品配置为子产品20212和子产品20222和子产品20232。根据多个包括多个子产品的产品组合，进行多目标优化，以用户对应的目标产品配置的多年多风险波动率满足第一配置条件为目标，得到用户201的目标产品配置，该目标产品配置包括作为目标产品的待选产品2021以及作为目标子产品的子产品20211、作为目标产品的待选产品2022以及作为目标子产品的子产品20222、作为目标产品的待选产品2023以及作为目标子产品的子产品20231。62.本说明书实施例获取用户对应的多个待选产品，多个待选产品各自对应至少一个子产品，进一步通过计算多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到用户对应的目标产品配置，目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个目标产品对应的目标子产品；换而言之，本说明书实施例将产品配置问题抽象化和数学化，从而将产品配置问题转化成多目标运筹优化问题，通过计算多目标运筹优化问题的解集得到用户对应的目标配置组合，也即得到合适用户的目标产品配置，保障用户利益，满足用户需求，且有效提高产品配置的效率和可靠性。63.在一个实施例中，如图4所示，为本说明实施例提出的一种产品配置方法的流程示意图，该方法可依赖于计算机程序实现，可运行于基于冯诺依曼体系的产品配置装置上。该计算机程序可集成在应用中，也可作为独立的工具类应用运行。64.具体地，该产品配置方法包括：65.s202、获取用户对应的多个待选产品。66.参见上述s102，此处不再赘述。67.s204、根据多个待选产品各自对应的至少一个子产品，以及多个风险类型各自对应的风险发生率，获取子产品对应用户资产的多年多风险波动率。68.本实施例包括多个风险类型，且每个风险类型对应的风险发生概率不相同，且每个风险类型对应每年的风险发生概率也不相同。例如，风险类型至少包括下述风险类型的一种：住院风险、重大疾病风险、身故风险和意外伤残风险，其中，每个风险类型的风险发生概率不完全不相同，身故风险的风险发生概率呈逐年增大的趋势，住院风险的风险发生概率呈逐年增大的趋势。69.多个风险类型和多个风险类型分别对应的风险发生概率的数值可以来自预设平台公布的数据。例如，根据用户的特征信息，利用中国保险业《统计年鉴：住院服务情况》《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》《中国人身保险业经验生命表》《中国人身保险业意外伤害经验发生率表》计算出用户的住院风险、重大疾病风险、身故风险和意外伤残风险发生概率。70.具体而言，下述为得到子产品对应用户资产的多年多风险波动率的推导过程。根据多个待选产品各自对应的至少一个子产品，得到子产品的产品参数；根据子产品的产品参数，以及多个风险类型各自对应的风险发生率，得到多个风险类型各自对应的子产品对应用户资产的单年单风险波动率；根据多个风险类型各自对应的子产品对应用户资产的单年单风险波动率，以及多个风险类型各自对应的风险发生率，得到子产品对应用户资产的单年多风险波动率；根据预设年限内子产品对应每年的单年多风险波动率，得到子产品对应用户资产的多年多风险波动率。预设年限可以理解为每个子产品提供服务的年限，或该子产品提供服务的最大年限。换而言之，将每年子产品对应用户资产的单年单风险波动率累加计算，得到产品对应用户资产的多年多风险波动率，也即长期多风险波动率。71.产品参数可以理解为表征产品属性的参数，以产品为保险产品为例，产品参数包括保费、保额、保期和保护的风险类型等。根据子产品的产品参数，以及多个风险类型各自对应的风险发生率，得到多个风险类型各自对应的子产品对应用户资产的单年单风险波动率，设单年单风险对用户资产的随机变量，包括下述公式：[0072][0073]e(x)＝(w-gp-loss+sa)×p+(w-gp)×(1-p)[0074]＝w-gp+p(sa-loss)；[0075]σ2＝(w-gp-loss+sa-e(x))2×p+(w-gp-e(x))2×(1-p)[0076]＝(sa-loss)2p(1-p)；[0077]其中，w为用户资产，p为风险的风险发生概率，loss为该风险发生后的损失，sa为该子产品的赔偿金额，gp为购买该子产品的费用，例如，以产品为保险产品为例，sa为保额，gp为保费。[0078]进一步的，根据多个风险类型各自对应的子产品对应用户资产的单年单风险波动率，以及多个风险类型各自对应的风险发生率，得到子产品对应用户资产的单年多风险波动率。以两种风险类型为例，分别为住院风险和身故风险，其中，住院风险的风险发生概率为p1，身故风险的风险发生概率为p2，计算子产品对应用户资产的单年多风险波动率，包括：[0079][0080][0081][0082][0083]其中，k为单年多风险波动率，sa1和sa2分别为该子产品在两种风险类型下的赔偿金额，gp1和gp2分别为该子产品在两种风险类型下的购买费用，loss1和loss2为两种风险分别发生后的损失。[0084]进一步的，根据预设年限内子产品对应每年的单年多风险波动率，以及每年的资产贬值率和用户的生存概率，得到子产品对应用户资产的多年多风险波动率，换而言之，根据多个待选产品各自对应的至少一个子产品，以及每年的资产贬值率和用户的生存概率，得到产品对应用户资产的多年多风险波动率，包括：[0085][0086]其中，k为多年多风险波动率，j为年份，t为预设年限，age为用户的年纪，sai为该子产品在多种风险类型下的赔偿金额，gpi为该子产品多种风险类型下的购买费用，lossi为多种风险分别发生后的损失，γ为每年的资产贬值率，为用户的生存概率。[0087]如图5所示，为本说明书实施例提供的一种获得多年多风险波动率的流程示意图，可以理解的是，图5所示实施例仅为本说明书提供的一种可能的实施方式，用于说明产品对应至少一个多年多风险波动率的推导流程，本说明书实施例还包括其他得到子产品对应多年多风险波动率的实施方式。产品301对应子产品3011、子产品3012和子产品3013，本实施例包括4种风险类型，分别为风险类型a、风险类型b、风险类型c、风险类型d，计算子产品3011在每个风险类型下对应的单年单风险波动率，也即子产品3011在4个风险类型下分别对应的单年单风险波动率k1、单年单风险波动率k2、单年单风险波动率k3、单年单风险波动率k4；进一步的，根据子产品3011对应的多个单年单风险波动率，计算得到子产品3011对应的单年多风险波动率k5，进一步的，根据每年的资产贬值率和用户的生存概率，得到子产品3011对应的多年多风险波动率k1，根据上述流程，得到子产品3012对应的多年多风险波动率k2和子产品3012对应的多年多风险波动率k3，换而言之，得到产品301对应的多个多年多风险波动率。[0088]s206、根据多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，以及至少一个预设的配置目标和至少一个预设的约束条件，得到用户对应的目标产品配置。[0089]在至少一个预设的约束条件下以至少一个预设的配置目标为实现目标，根据多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到用户对应的目标产品配置。其中，至少一个预设的配置目标包括：用户对应的目标产品配置的多年多风险波动率满足第一配置条件。第一配置条件可以为用户对应的目标产品配置的多年多风险波动率小于第一预设阈值或用户设定的第一阈值，或在多个用户对应的产品配置中，目标产品配置的多年多风险波动率数值最小。[0090]在另一个实施例中，至少一个预设的配置目标还包括：用户对应的目标产品配置的总费用满足第二配置条件。第二配置条件可以为用户对应的目标产品配置的总费用小于第二预设阈值或用户设定的第二阈值，或在多个用户对应的产品配置中，目标产品配置的总费用的数值最小。其中，用户设定的第二预设阈值可以理解为用户通过终端设备向产品配置平台发送的指令携带有第二预设阈值。在本实施例中，通过设定用户对应的目标产品配置的总费用满足第二配置条件，更加符合用户配置目标产品配置的需求，减少用户配置目标产品配置的负担。[0091]在本实施例中，根据多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，两个预设的配置目标分别为：[0092]min∑i∑j∑kxijkgijk；[0093][0094]其中，wm为用户第m年资产，xijk为配置第i项风险类型第j个产品的第k个子产品，gmijk、smijk分别为第i项风险类型第j个产品的第k个子产品在第m年的购买费用和赔偿金额，pmi、lossmi分别为用户在第m年发生第i项风险类型的预估损失和风险发生率。[0095]例如，i＝1，j＝1，k＝1，则xijk表示为第一项风险(例如身故风险)提供服务的第一个产品的第一个子产品，i＝1，j＝1，k＝2，xijk表示为第一项风险(例如身故风险)提供服务的第一个产品的第二个子产品，i＝1，j＝2，k＝1，xijk表示为第一项风险(例如身故风险)提供服务的第二个产品的第一个子产品。[0096]其中，第一个公式表示配置目标为用户对应的目标产品配置的总费用满足第二配置条件，第二个公式表示配置目标为用户对应的目标产品配置的多年多风险波动率满足第一配置条件。[0097]约束条件至少包括下述的一种：用户对应的目标产品配置的总费用小于或等于用户的期望费用阈值，目标产品对应的目标子产品的数量小于或等于1。[0098]用户的期望费用阈值可以为用户设定的金额或者产品配置平台根据用户特征信息确定的金额，其中，用户设定的金额可以理解为用户通过终端设备向产品配置平台发送的指令携带有用户设定的金额。例如，获取用户特征信息中包括的用户年薪资为20万，则确定用户对应的期望费用阈值为每年总费用为1万，也即约束条件为每年用户为目标产品配置支出的金额不超过1万。[0099]可以理解的是，每个产品最多选一个子产品。换而言之，目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个目标产品对应的目标子产品，目标产品配置包括多个待选产品的全部或部分，待选产品对应至少一个子产品，每个目标产品仅对应一个目标子产品。[0100]在本实施例中，两个约束条件为：[0101]∑i∑j∑kxijkgijk≤b；[0102]∑j∑kxijk≤1，i∈{1,2,3,4}，j∈{prods}；[0103]其中，xijk为配置第i项风险类型第j个产品的第k个子产品，i∈{1,2,3,4}表示风险类型有4种，可以理解的是本说明书实施例还可以包括其他数量的风险类型，b为用户的期望费用阈值，prods为产品集合。[0104]在一个实施例中，根据多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，以及至少一个预设的配置目标和至少一个预设的约束条件，通过遗传算法搜索得到用户对应的目标产品配置。遗传算法(geneticalgorithm，ga)是根据大自然中生物体进化规律而设计提出的，是模拟达尔文生物进化论的自然选择和遗传学机理的生物进化过程的计算模型，是一种通过模拟自然进化过程搜索目标解的方法。在本实施例中，通过遗传算法搜索得到用户对应的目标产品配置，也即通过数学的方式，利用计算机仿真运算，将问题的求解过程转换成类似生物进化中的染色体基因的交叉、变异等过程，相对一些常规的优化算法，通过遗传算法求解本实施例中复杂的组合优化问题，能够较快地获得较好的优化结果，也即得到用户对应的目标配置产品。[0105]本说明书实施例获取用户对应的多个待选产品，多个待选产品各自对应至少一个子产品，进一步通过计算多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到用户对应的目标产品配置，目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个目标产品对应的目标子产品；换而言之，本说明书实施例将产品配置问题抽象化和数学化，从而将产品配置问题转化成多目标运筹优化问题，通过计算多目标运筹优化问题的解集得到用户对应的目标配置组合，也即得到合适用户的目标产品配置，保障用户利益，满足用户需求，且有效提高产品配置的效率和可靠性。[0106]在一个实施例中，如图6所示，为本说明实施例提出的一种产品配置方法的流程示意图，该方法可依赖于计算机程序实现，可运行于基于冯诺依曼体系的产品配置装置上。该计算机程序可集成在应用中，也可作为独立的工具类应用运行。[0107]具体地，该产品配置方法包括：[0108]s302、获取用户特征信息。[0109]参见上述s102，此处不再赘述。[0110]s3041、用户风险评估。[0111]根据用户的特征信息，得到用户每年的多个风险类型分别对应的风险发生概率。多个风险类型和多个风险类型分别对应的风险发生概率的数值可以来自预设平台公布的数据。例如，根据用户的特征信息，利用中国保险业《统计年鉴：住院服务情况》《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》《中国人身保险业经验生命表》《中国人身保险业意外伤害经验发生率表》计算出用户的住院风险、重大疾病风险、身故风险和意外伤残风险发生概率。[0112]s3042、产品洞悉。[0113]通过产品集合中多个产品分别对应的产品信息，以及用户的特征信息，得到用户对应的多个待选产品，参见s102，此处不再赘述。[0114]s306、通过多年多风险波动率模型进行计算。[0115]产品配置平台通过多年多风险波动率模型执行产品匹配方法，通过多年多风险波动率模型计算每个产品对应的至少一个多年多风险波动率的具体过程，参见上述s204，此处不再赘述。[0116]s308、获取用户对应的配置结果。[0117]参见上述s208，此处不再赘述。[0118]本说明书实施例获取用户对应的多个待选产品，多个待选产品各自对应至少一个子产品，进一步通过计算多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到用户对应的目标产品配置，目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个目标产品对应的目标子产品；换而言之，本说明书实施例将产品配置问题抽象化和数学化，从而将产品配置问题转化成多目标运筹优化问题，通过计算多目标运筹优化问题的解集得到用户对应的目标配置组合，也即得到合适用户的目标产品配置，保障用户利益，满足用户需求，且有效提高产品配置的效率和可靠性。[0119]下述为本说明书装置实施例，可以用于执行本说明书方法实施例。对于本说明书装置实施例中未披露的细节，请参照本说明书方法实施例。[0120]请参见图7，其示出了本说明书一个示例性实施例提供的产品配置装置的结构示意图。该产品配置装置可以通过软件、硬件或者两者的结合实现成为装置的全部或一部分。该装置包括产品获取模块701、风险获取模块702和目标获取模块703。[0121]产品获取模块701，用于获取用户对应的多个待选产品；[0122]风险获取模块702，用于根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率；[0123]目标获取模块703，用于根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到所述用户对应的目标产品配置，所述目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个所述目标产品对应的目标子产品。[0124]在一个或多个实施例中，风险获取模块702，包括：[0125]第一风险获取单元，用于根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，以及多个风险类型各自对应的风险发生率，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率。[0126]在一个或多个实施例中，风险获取模块702，包括：[0127]第二风险获取单元，用于根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，以及每年的资产贬值率和所述用户的生存概率，得到所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率。[0128]在一个或多个实施例中，目标获取模块，包括：[0129]目标获取单元，用于根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，以及至少一个预设的配置目标和至少一个预设的约束条件，得到所述用户对应的目标产品配置。[0130]在一个或多个实施例中，所述至少一个预设的配置目标包括：所述用户对应的目标产品配置的多年多风险波动率满足第一配置条件。[0131]在一个或多个实施例中，所述至少一个预设的配置目标还包括：所述用户对应的目标产品配置的总费用满足第二配置条件。[0132]在一个或多个实施例中，所述约束条件至少包括下述的一种：所述用户对应的目标产品配置的总费用小于或等于所述用户的期望费用阈值，所述目标产品对应的目标子产品的数量小于或等于1。processingunit，cpu)、图像处理器(graphicsprocessingunit，gpu)和调制解调器等中的一种或几种的组合。其中，cpu主要处理操作系统、用户界面和应用程序等；gpu用于负责显示屏所需要显示的内容的渲染和绘制；调制解调器用于处理无线通信。可以理解的是，上述调制解调器也可以不集成到处理器801中，单独通过一块芯片进行实现。[0148]其中，存储器805可以包括随机存储器(randomaccessmemory，ram)，也可以包括只读存储器(read-onlymemory)。可选的，该存储器805包括非瞬时性计算机可读介质(non-transitorycomputer-readablestoragemedium)。存储器805可用于存储指令、程序、代码、代码集或指令集。存储器805可包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储用于实现操作系统的指令、用于至少一个功能的指令(比如触控功能、声音播放功能、图像播放功能等)、用于实现上述各个方法实施例的指令等；存储数据区可存储上面各个方法实施例中涉及的数据等。存储器805可选的还可以是至少一个位于远离前述处理器801的存储装置。如图8所示，作为一种计算机存储介质的存储器805中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及产品配置应用程序。[0149]在图8所示的电子设备800中，用户接口803主要用于为用户提供输入的接口，获取用户输入的数据；而处理器801可以用于调用存储器805中存储的产品配置应用程序，并具体执行以下操作：[0150]获取用户对应的多个待选产品；[0151]根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率；[0152]根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到所述用户对应的目标产品配置，所述目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个所述目标产品对应的目标子产品。[0153]在一个实施例中，处理器801执行所述根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率，具体执行：[0154]根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，以及多个风险类型各自对应的风险发生率，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率。[0155]在一个实施例中，处理器801执行所述根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率，包括：[0156]根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，以及每年的资产贬值率和所述用户的生存概率，得到所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率。[0157]在一个实施例中，处理器801执行所述根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到所述用户对应的目标产品配置，具体执行：[0158]根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，以及至少一个预设的配置目标和至少一个预设的约束条件，得到所述用户对应的目标产品配置。[0159]在一个实施例中，所述至少一个预设的配置目标包括：所述用户对应的目标产品配置的多年多风险波动率满足第一配置条件。[0160]在一个实施例中，所述至少一个预设的配置目标还包括：所述用户对应的目标产品配置的总费用满足第二配置条件。[0161]在一个实施例中，所述约束条件至少包括下述的一种：所述用户对应的目标产品配置的总费用小于或等于所述用户的期望费用阈值，所述目标产品对应的目标子产品的数量小于或等于1。[0162]在一个实施例中，处理器801执行所述根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，以及至少一个预设的配置目标和至少一个预设的约束条件，得到所述用户对应的目标产品配置，具体执行：[0163]根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，以及至少一个预设的配置目标和至少一个预设的约束条件，通过遗传算法搜索得到所述用户对应的目标产品配置。[0164]在一个实施例中，处理器801执行所述获取用户对应的多个待选产品，具体执行：[0165]获取用户的特征信息；[0166]根据所述用户的特征信息，得到多个待选产品。[0167]本说明书实施例获取用户对应的多个待选产品，多个待选产品各自对应至少一个子产品，进一步通过计算多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到用户对应的目标产品配置，目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个目标产品对应的目标子产品；换而言之，本说明书实施例将产品配置问题抽象化和数学化，从而将产品配置问题转化成多目标运筹优化问题，通过计算多目标运筹优化问题的解集得到用户对应的目标配置组合，也即得到合适用户的目标产品配置，保障用户利益，满足用户需求，且有效提高产品配置的效率和可靠性。[0168]本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的程序可存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体或随机存储记忆体等。[0169]以上所揭露的仅为本说明书较佳实施例而已，当然不能以此来限定本说明书之权利范围，因此依本说明书权利要求所做的等同变化，仍属本说明书所涵盖的范围。当前第1页12当前第1页12
技术特征：
1.一种产品配置方法，所述方法包括：获取用户对应的多个待选产品；根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率；根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到所述用户对应的目标产品配置，所述目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个所述目标产品对应的目标子产品。2.根据权利要求1所述的产品配置方法，所述根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率，包括：根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，以及多个风险类型各自对应的风险发生率，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率。3.根据权利要求1或2所述的产品配置方法，所述根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率，包括：根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，以及每年的资产贬值率和所述用户的生存概率，得到所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率。4.根据权利要求1所述的产品配置方法，所述根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到所述用户对应的目标产品配置，包括：根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，以及至少一个预设的配置目标和至少一个预设的约束条件，得到所述用户对应的目标产品配置。5.根据权利要求4所述的产品配置方法，所述至少一个预设的配置目标包括：所述用户对应的目标产品配置的多年多风险波动率满足第一配置条件。6.根据权利要求5所述的产品配置方法，所述至少一个预设的配置目标还包括：所述用户对应的目标产品配置的总费用满足第二配置条件。7.根据权利要求4所述的产品配置方法，所述约束条件至少包括下述的一种：所述用户对应的目标产品配置的总费用小于或等于所述用户的期望费用阈值，所述目标产品对应的目标子产品的数量小于或等于1。8.根据权利要求4所述的产品配置方法，所述根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，以及至少一个预设的配置目标和至少一个预设的约束条件，得到所述用户对应的目标产品配置，包括：根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，以及至少一个预设的配置目标和至少一个预设的约束条件，通过遗传算法搜索得到所述用户对应的目标产品配置。9.根据权利要求1所述的产品配置方法，所述获取用户对应的多个待选产品，包括：获取用户的特征信息；根据所述用户的特征信息，得到多个待选产品。10.一种产品配置装置，所述装置包括：产品获取模块，用于获取用户对应的多个待选产品；风险获取模块，用于根据所述多个待选产品各自对应的至少一个子产品，获取所述子产品对应用户资产的多年多风险波动率；
目标获取模块，用于根据所述多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到所述用户对应的目标产品配置，所述目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个所述目标产品对应的目标子产品。11.一种计算机存储介质，所述计算机存储介质存储有多条指令，所述指令适于由处理器加载并执行如权利要求1～9任意一项的方法步骤。12.一种计算机程序产品，所述计算机程序产品存储有多条指令，所述指令适于由处理器加载并执行如权利要求1～9任意一项的方法步骤。13.一种电子设备，包括：处理器和存储器；其中，所述存储器存储有计算机程序，所述计算机程序适于由所述处理器加载并执行如权利要求1～9任意一项的方法步骤。

技术总结
本说明书实施例公开了一种产品配置、装置、存储介质及电子设备，获取用户对应的多个待选产品，多个待选产品各自对应至少一个子产品，进一步通过计算多个待选产品各自对应的至少一个多年多风险波动率，得到用户对应的目标产品配置，目标产品配置包括至少一个目标产品以及每个目标产品对应的目标子产品；换而言之，本说明书实施例将产品配置问题抽象化和数学化，从而将产品配置问题转化成多目标运筹优化问题，通过计算多目标运筹优化问题的解集得到用户对应的目标配置组合。到用户对应的目标配置组合。到用户对应的目标配置组合。


技术研发人员：王洪彬 张程 吴腾飞 咸静 范雨文 谢进 严捷 陈捷思 张放 朱江南
受保护的技术使用者：支付宝（杭州）信息技术有限公司
技术研发日：2023.06.01
技术公布日：2023/10/15