投资产品组合的推送方法、装置、电子设备及存储介质与流程

1.本技术涉及大数据领域，尤其涉及一种投资产品组合的推送方法、装置、电子设备及存储介质。


背景技术：

2.随着金融投资的普及，越来越多的人开始涉足收益率更高的债券、股票等投资产品，因此，相比于过去的单一投资选择，现在投资者具有更为丰富的投资选择。
3.对于大多数普通投资者来说，没有那么多专业的知识来研究大盘怎么走，风格怎么变，热点是哪些。如何挑选合适的投资标的，构建适宜的投资组合。因此，银行往往会为用户推送不少投资组合供用户选择。
4.然而，推送的投资组合较为单一，并不适用于每个用户，导致推送的准确性和效率都比较低。


技术实现要素：

5.本技术提供一种投资产品组合的推送方法、装置、电子设备及存储介质，用以解决对投资产品组合推送准确性和效率较低的问题。
6.第一方面，本技术提供一种投资产品组合的推送方法，包括：
7.获取目标用户的投资偏好信息和多个投资产品中每个投资产品的产品信息；其中，所述投资偏好信息包括预期收益率、投资期限、以及投资金额；所述产品信息包括投资产品的历史业绩信息和管理投资产品的产品经理的从业经历信息；
8.确定所述多个投资产品中产品信息满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合；
9.根据所述投资偏好信息，确定所述目标用户的用户画像，并基于所述用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与所述目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户；
10.获取所述相似用户的投资记录，并根据所述投资记录从所述待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；其中，所述投资记录包括相似用户购买过的至少一个投资产品组合；
11.基于markowitz均值方差模型，确定所述初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向所述目标用户推送所述目标投资产品组合；其中，所述配置占比表征初始投资产品组合中的投资产品对应的投资金额与初始投资产品组合对应的投资总金额之间的比例。
12.第二方面，本技术提供一种投资产品组合的推送装置，包括：
13.获取模块，用于获取目标用户的投资偏好信息和多个投资产品中每个投资产品的产品信息；其中，所述投资偏好信息包括预期收益率、投资期限、以及投资金额；所述产品信息包括投资产品的历史业绩信息和投资产品对应的产品经理的从业经历信息；
14.第一确定模块，用于确定所述多个投资产品中产品信息满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合；
15.第二确定模块，用于根据所述投资偏好信息，确定所述目标用户的用户画像，并基于所述用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与所述目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户；
16.第三确定模块，用于获取所述相似用户的投资记录，并根据所述投资记录从所述待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；其中，所述投资记录包括相似用户购买过的至少一个投资产品组合；
17.推送模块，用于基于markowitz均值方差模型，确定所述初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向所述目标用户推送所述目标投资产品组合；其中，所述配置占比表征初始投资产品组合中的投资产品对应的投资金额与初始投资产品组合对应的投资总金额之间的比例。
18.第三方面，一种电子设备，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；
19.所述存储器存储计算机执行指令；
20.所述处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，以实现如第一方面所述的方法。
21.第四方面，一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如第一方面所述的方法。
22.本技术提供的投资产品组合的推送方法、装置、电子设备及存储介质，通过获取目标用户的投资偏好信息和多个投资产品中每个投资产品的产品信息；其中，投资偏好信息包括预期收益率、投资期限、以及投资金额；产品信息包括投资产品的历史业绩信息和管理投资产品的产品经理的从业经历信息；确定多个投资产品中产品信息满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合。其中，当产品信息满足预设条件，表明相应的投资产品为优质的投资产品，也就是说，可以从多个投资产品筛选出优质的投资产品，作为待处理的投资产品。然后，根据投资偏好信息，确定目标用户的用户画像，并基于用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户；获取相似用户的投资记录，并根据投资记录从待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；其中，投资记录包括相似用户购买过的至少一个投资产品组合。也就是说，可以借鉴与目标用户的情况相似的相似用户的投资记录，在优质的待处理的投资产品中进行投资产品的组合，因此能够保证初始投资产品组合的质量，还能够使初始投资产品组合符合目标用户的投资情况。基于markowitz均值方差模型，确定初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向目标用户推送目标投资产品组合；其中，配置占比表征初始投资产品组合中的投资产品对应的投资金额与初始投资产品组合对应的投资总金额之间的比例。由于markowitz均值方差模型用于求解最优资产配置的比例，因此能够保证目标投资产品组合中各个投资产品具有合理的配置比例。从而可以更合理、针对性地向目标用户推送适合的目标投资产品组合，提升了推送准确性和推送效率，进而也提升了用户体验。
附图说明
23.此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本技术的实施例，并与说明书一起用于解释本技术的原理。
24.图1是根据一示例性实施例示出的一种投资产品组合的推送方法的应用环境示意图；
25.图2是根据一示例性实施例示出的一种投资产品组合的推送方法的流程示意图；
26.图3是根据另一示例性实施例示出的一种投资产品组合的推送方法的流程示意图；
27.图4是根据图3实施例示出的基金管理系统中各个模块之间的逻辑关系示意图；
28.图5是根据一示例性实施例示出的一种投资产品组合的推送装置的原理框图；
29.图6是根据一示例性实施例示出的一种电子设备的结构示意图。
30.通过上述附图，已示出本技术明确的实施例，后文中将有更详细的描述。这些附图和文字描述并不是为了通过任何方式限制本技术构思的范围，而是通过参考特定实施例为本领域技术人员说明本技术的概念。
具体实施方式
31.这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本技术相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本技术的一些方面相一致的装置和方法的例子。
32.需要说明的是，本技术所涉及的用户信息(包括但不限于用户设备信息、用户个人信息等)和数据(包括但不限于用于分析的数据、存储的数据、展示的数据等)，均为经用户授权或者经过各方充分授权的信息和数据，并且相关数据的收集、使用和处理需要遵守相关法律法规和标准，并提供有相应的操作入口，供用户选择授权或者拒绝。
33.需要说明的是，本技术投资产品组合的推送方法和装置可用于大数据领域，也可用于除大数据领域之外的任意领域，本技术投资产品组合的推送方法和装置的应用领域不做限定。
34.随着金融市场的发展，越来越多的人开始涉足收益率更高的债券、股票类投资品种。为了分散风险，通常用户会通过投资产品组合(以下可以简称投资组合)的方式进行组合，对于大多数普通投资者来说，没有那么多专业的知识来研究大盘怎么走，风格怎么变，热点是哪些。如何挑选合适的投资标的，构建适宜的投资组合，根据市场热点和行业估值进行智能调仓，并且在合适时机止盈/止损卖出，成为一个亟待解决的问题。
35.目前，公募基金发行数量多，基金公司和基金经理的管理水平也参差不齐。基金公司推出的投资组合大多基于本公司发行基金，基金池比较局限；而银行推出的投资组合品种比较单一，无法为个人投资者做到个性化的投资组合定制。此外，个人投资者在进行投资决定时，无法看到其他用户的投资选择，无法根据他人的投资对自己的投资决策作参考。何时买入卖出，何时调仓缺乏科学有效的指导。
36.本技术提供的投资产品组合的推送方法，旨在解决现有技术的如上技术问题。
37.下面以具体地实施例对本技术的技术方案以及本技术的技术方案如何解决上述
技术问题进行详细说明。下面这几个具体的实施例可以相互结合，对于相同或相似的概念或过程可能在某些实施例中不再赘述。下面将结合附图，对本技术的实施例进行描述。
38.本技术具体的应用场景可以如图1所示，该应用场景可以包括用户终端和银行终端，该银行终端可以包括但不限于服务器、计算机等。该用户终端可以包括但不限于智能手机、平板设备、个人电脑等。
39.其中，该银行终端可以与用户终端通信连接，以向用户终端发送投资产品的推送信息，当用户开启其用户终端的与该银行终端对应的应用程序时，既可在用户终端显示该推送信息。
40.图2是根据一示例性实施例示出的一种投资产品组合的推送方法的流程图，该方法可以应用于图1所示的应用场景，并具体应用于图1中的银行终端，如图2所示，该方法可以包括以下步骤：
41.110、获取目标用户的投资偏好信息和多个投资产品中每个投资产品的产品信息；其中，投资偏好信息包括预期收益率、投资期限、以及投资金额；产品信息包括投资产品的历史业绩信息和管理投资产品的产品经理的从业经历信息。
42.在一些实施方式中，银行终端的数据库中存储了多个投资产品中每个投资产品的产品信息以及多个用户中每个用户的投资偏好信息。在需要推送投资产品组合时，银行终端可以从数据库中调取多个投资产品中每个投资产品的产品信息。
43.可选地，每个用户的投资偏好信息可以与该用户的用户账号绑定，并实时更新。在银行终端确定目标用户后，可以根据目标用户的账号信息，从预存多个投资偏好信息中，调取出目标用户的账号信息对应的投资偏好信息。
44.可选地，投资偏好信息还可以包括：表征用户风险承受能力的风险承受能力等级、表征用户的资产量的资产等级等等。可选地，风险承受能力等级与风险承受能力之间可以是正相关。资产等级与资产量之间可以是正相关。
45.可选地，产品信息还可以包括：专业人士对投资产品的评级、年化回报率、持仓集中度、历史收益率、投资产品的热度、投资产品的规模、成立年限等等。
46.从业经历信息可以包括：从业年限、管理规模、任职回报、投资风格(如成长型或价值型)、换手率、投资理念和投资框架等。
47.可选地，投资产品包括但不限于基金、股票、债券等。
48.120、确定多个投资产品中产品信息满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合。
49.示例性地，例如多个投资产品包括投资产品a、投资产品b、投资产品c、投资产品d以及投资产品e。如果银行终端确定投资产品a的产品信息、投资产品b的产品信息、投资产品c的产品信息满足预设条件，则可以将投资产品a、投资产品b以及投资产品c，确定为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合。
50.可选地，当银行终端根据一个投资产品的历史业绩信息确定该投资产品在指定时间段内的业绩大于指定业绩，则可以确定该投资产品的产品信息满足预设条件。
51.可选地，当银行终端根据一个投资产品的管理该投资产品的产品经理的从业经历信息，确定该产品经理的从业年限超过指定年限，则可以确定该投资产品的产品信息满足预设条件。
52.可选地，当银行终端确定一个投资产品同时满足上述两个条件时，即产品经理的从业年限超过指定年限和投资产品在指定时间段内的业绩大于指定业绩时，可以确定该投资产品的产品信息满足预设条件。
53.可选地，待处理的投资产品集合可以按照指定周期进行更新，即银行终端可以按照指定周期重复执行步骤110至步骤120的操作。
54.130、根据投资偏好信息，确定目标用户的用户画像，并基于用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户。
55.示例性地，银行终端可以将目标用户的多个投资偏好信息作为该目标用户的多个用户标签，以生成目标用户的用户画像。例如，投资偏好信息包括预期收益率为120％、投资期限为2年、以及投资金额为10万，则目标用户的用户画像可以包括用户姓名：张xx，年龄：30岁，预期收益率：120％，投资期限：2年，投资金额：10万。
56.在一些实施方式中，银行终端的数据库中包括用户数据库，该用户数据库用户存储多个用户中每个用户的用户画像。在确定目标用户的用户画像后，银行终端可以将用户数据库中的每个用户画像与目标用户的用户画像进行相似度匹配，得到目标用户的用户画像与用户数据库中的每个用户画像之间的相似度，并将用户数据库中相似度满足预设相似度要求的用户画像对应的用户确定为相似用户。例如，目标用户为用户1，在用户数据库中，用户2的用户画像与用户1的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求，则可以将用户2确定为目标用户的相似用户。作为一种示例，若用户2的用户画像与用户1的用户画像之间的相似度大于或等于相似度阈值，则可以确定用户2的用户画像与用户1的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求。
57.140、获取相似用户的投资记录，并根据投资记录从待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；其中，投资记录包括相似用户购买过的至少一个投资产品组合。
58.沿用上述示例，例如，待处理的投资产品集合包括投资产品a、投资产品b以及投资产品c。用户数据库中还实时记录了每个用户的投资记录，银行终端可以从用户数据库中调取出相似用户(如用户2)的投资记录，例如用户2的投资记录记录了用户2购买过投资产品b和投资产品c组成的投资产品组合，则银行终端可以将投资产品b和投资产品c组成投资产品组合，确定为初始投资产品组合。
59.150、基于markowitz均值方差模型，确定初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向目标用户推送目标投资产品组合；其中，配置占比表征初始投资产品组合中的投资产品对应的投资金额与初始投资产品组合对应的投资总金额之间的比例。
60.其中，markowitz均值方差模型(mvvm)是一种数理计量方法，它被用于描述投资组合的投资风险和收益率，以便更好地进行投资决策，具体可以用于求解投资产品组合中国内的最优资产配置的比例。
61.沿用上述示例，在确定初始投资产品组合为投资产品b和投资产品c后，银行终端可以基于投资产品b的产品信息、投资产品c的产品信息和markowitz均值方差模型，确定出投资产品b的配置占比(如a％)和投资产品c的配置占比(如b％)，从而得到目标投资产品组合。其中，a和b为0到100的正整数。
62.可见，在本实施中，通过获取目标用户的投资偏好信息和多个投资产品中每个投资产品的产品信息；其中，投资偏好信息包括预期收益率、投资期限、以及投资金额；产品信息包括投资产品的历史业绩信息和管理投资产品的产品经理的从业经历信息；确定多个投资产品中产品信息满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合。其中，当产品信息满足预设条件，表明相应的投资产品为优质的投资产品，也就是说，可以从多个投资产品筛选出优质的投资产品，作为待处理的投资产品。然后，根据投资偏好信息，确定目标用户的用户画像，并基于用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户；获取相似用户的投资记录，并根据投资记录从待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；其中，投资记录包括相似用户购买过的至少一个投资产品组合。也就是说，可以借鉴与目标用户的情况相似的相似用户的投资记录，在优质的待处理的投资产品中进行投资产品的组合，因此能够保证初始投资产品组合的质量，还能够使初始投资产品组合符合目标用户的投资情况。基于markowitz均值方差模型，确定初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向目标用户推送目标投资产品组合；其中，配置占比表征初始投资产品组合中的投资产品对应的投资金额与初始投资产品组合对应的投资总金额之间的比例。由于markowitz均值方差模型用于求解最优资产配置的比例，因此能够保证目标投资产品组合中各个投资产品具有合理的配置比例。从而可以更合理、针对性地向目标用户推送适合的目标投资产品组合，提升了推送准确性和推送效率，进而也提升了用户体验。
63.图3根据一示例性实施例示出的另一种投资产品组合的推送方法的流程图，如图3所示，该方法可以包括以下步骤：
64.210、获取目标用户的投资偏好信息和多个投资产品中每个投资产品的产品信息；其中，投资偏好信息包括预期收益率、投资期限、以及投资金额；产品信息包括投资产品的历史业绩信息和管理投资产品的产品经理的从业经历信息。
65.其中，步骤220的具体实施方式可以参考步骤110，故不在此赘述。
66.在一些实施方式中，步骤220的具体实施方式可以包括：
67.221、确定投资记录中相似用户已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合。
68.在一些实施方式中，步骤221的具体实施方式可以包括：
69.确定投资记录中的相似用户已购买的投资产品组合的组合数量。
70.示例性地，例如投资记录中记录了相似用户(如用户2)购买过的投资产品组合包括投资产品组合1(投资产品b和投资产品c)、投资产品组合2(投资产品a和投资产品d)以及投资产品组合3(投资产品e)。那么银行终端可以确定相似用户已购买的投资产品组合的组合数量为3个。
71.若确定组合数量为多个，则获取多个已购买的投资产品组合中每个已购买的投资产品组合的收益金额。
72.沿用上述示例，银行终端可以根据投资记录，确定投资产品组合1、投资产品组合2以及投资产品组合3中每个投资产品组合的收益金额。例如，投资产品组合1的收益金额为x1，投资产品组合2的收益金额为x2，投资产品组合3的收益金额为x3。
73.确定多个已购买的投资产品组合中收益最大的已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合。
74.沿用上述示例，例如x1＞x3＞x2，则银行终端可以将投资产品组合1确定为参考投资产品组合。
75.可以理解的是，上述收益金额还可以替换成表征收益的其它参数(如收益率)，在此不做限定。
76.考虑到投资记录中的相似用户已购买的投资产品组合的组合数量可能为多个，多个已购买的投资产品组合很难同时被作为参考，在本实施方式中，通过若确定组合数量为多个，则获取多个已购买的投资产品组合中每个已购买的投资产品组合的收益金额，并确定多个已购买的投资产品组合中收益最大的已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合，从而可以收益最高的投资产品组合作为参考来从待处理的投资产品集合选取出相似的初始投资组合，保证了初始投资组合也能具有较好的收益，提升了用户的体验。
77.在另一些实施方式中，步骤221的具体实施方式可以包括：
78.确定投资记录中的相似用户已购买的投资产品组合的组合数量。
79.若确定组合数量为多个，则获取多个已购买的投资产品组合中每个已购买的投资产品组合的购买时间。
80.沿用上述示例，银行终端可以根据投资记录，确定投资产品组合1、投资产品组合2以及投资产品组合3中每个投资产品组合的购买时间，例如投资产品组合1的购买时间为2019年，投资产品组合2的购买时间在2022年，投资产品组合3的购买时间在2020年。
81.确定多个已购买的投资产品组合中购买时间到当前时间最近的已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合。
82.沿用上述示例，由于投资产品组合2的购买时间最晚，即距离当前时间最近，所以银行终端可以将投资产品组合2确定为参考投资产品组合。
83.考虑到多个已购买的投资产品组合中，可能存在一些投资产品组合的购买时间已经很久，无法有效作为当前相似用户的投资行为的参考，在本实施方式中，通过确定多个已购买的投资产品组合中购买时间到当前时间最近的已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合，从而可以保证确定所述参考投资产品组合能够真实地反映相似用户的投资习惯、投资情况等，以便目标用户能够有效借鉴。
84.222、对待处理的投资产品集合中的待处理的投资产品进行组合处理，得到多个投资产品组合。
85.示例性地，例如待处理的投资产品集合包括投资产品a、投资产品b以及投资产品c，银行终端可以将投资产品a、投资产品b以及投资产品c中的一个或多个投资产品进行组合，从而得到多个投资产品组合。例如，可以得到投资产品组11(投资产品b和投资产品c)、投资产品组合12(投资产品a和投资产品b)以及投资产品组合13((投资产品a、投资产品b和投资产品c)。
86.在一些实施方式中，对于待处理的投资产品集合中的待处理的投资产品，可以根据每个待处理的投资产品的回撤率、波动率等信息，进行产品组合。例如，构建投资组合时，通常可以配置一部分高风险高收益的产品(即波动率大的产品)，再配置一些中风险的被低估的产品，再配置一些稳健型的低风险产品来降低风险。
87.223、确定多个投资产品组合中每个投资产品组合与参考投资产品组合之间的相似度信息，得到每个投资产品组合对应的相似度信息。
88.沿用上述示例，银行终端可以获取参考投资产品组合的产品特征和多个投资产品组合的产品特征，可选地，该产品特征可以包括产品名称、产品规模、产品经纪人、产品历史收益率等等。然后，通过参考投资产品组合的产品特征分别与多个投资产品组合中每个投资产品组合的产品特征进行相似度比对，得到每个投资产品组合对应的相似度信息，其中，该相似度信息可以包括余弦相似度。
89.可选地，若确定投资产品组合中与参考投资产品组合具有越多相同的投资产品，则相似度信息越大。或者，若确定投资产品组合中与参考投资产品组合具有越多相似(如相似类型、相似规模)的投资产品，则相似度信息越大。
90.224、根据相似度信息从大到小的次序，对多个投资产品组合进行排序处理，得到排序后的多个投资产品组合。
91.沿用上述示例，例如，银行终端根据相似度信息从大到小的次序，对多个投资产品组合进行排序处理，得到排序后的多个投资产品组合为：投资产品组12、投资产品组合13、投资产品组合11。
92.225、确定排序后的多个投资产品组合中的前n个投资产品组合，确定为初始投资产品组合；其中，n为大于或等于1的正整数。
93.沿用上述示例，例如n为2，则可以将投资产品组12和投资产品组合13，确定为初始投资产品组合。
94.在本实施方式中，通过确定多个投资产品组合中每个投资产品组合与参考投资产品组合之间的相似度信息，得到每个投资产品组合对应的相似度信息。并根据相似度信息从大到小的次序，对多个投资产品组合进行排序处理，得到排序后的多个投资产品组合。再确定排序后的多个投资产品组合中的前n个投资产品组合，确定为初始投资产品组合，从而能够保证确定的初始投资产品组合与参考投资产品组合之间具有较高相似性和关联性。
95.220、确定多个投资产品中产品信息满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合。
96.在一些实施方式中，历史业绩信息包括年化回报率，从业经历信息包括从业年限和管理的产品总金额，步骤220的具体实施方式可以包括：
97.若确定年化回报率大于或等于指定回报率、从业年限大于或等于指定年限以及管理的产品总金额大于或等于指定金额，则确定产品信息满足预设条件。
98.可选地，产品信息还可以包括：专业人士对投资产品的评级、持仓集中度、历史收益率、投资产品的热度、投资产品的规模、成立年限、产品经理的投资风格等等。相应地，预设条件还可以包括：专业人士对投资产品的评级不低于指定等级，成立年限不低于指定年限，持仓集中度不得高于指定集中度，投资产品的规模不低于指定规模，产品经理的投资风格为指定风格等。
99.230、根据投资偏好信息，确定目标用户的用户画像，并基于用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户。
100.在一些实施方式中，步骤230的具体实施方式可以包括：
101.确定预设的用户数据库中，其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度最大的用户，确定为相似用户。或者，确定预设的用户数据库中，其用户画像与目标用户的用户
画像之间的相似度大于或等于相似度阈值的用户，确定为相似用户。
102.在本实施方式中，通过确定预设的用户数据库中，其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度最大的用户，确定为相似用户，从而能够为目标用户推送与自己投资偏好最为接近的相似用户的投资产品组合。通过确定预设的用户数据库中，其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度大于或等于相似度阈值的用户，确定为相似用户，从而能够为目标用户推送更多的与自己投资偏好相近的相似用户的投资产品组合。
103.240、获取相似用户的投资记录，并根据投资记录从待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；其中，投资记录包括相似用户购买过的至少一个投资产品组合。
104.250、基于markowitz均值方差模型，确定初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向目标用户推送目标投资产品组合；其中，配置占比表征初始投资产品组合中的投资产品对应的投资金额与初始投资产品组合对应的投资总金额之间的比例。
105.260、获取目标投资产品组合的每个投资产品的当前收益率。
106.270、若确定当前收益率大于或等于预期收益率，或者当前收益率小于或等于收益率阈值，则向目标用户发送提醒信息，提醒信息用于提醒用户对目标投资产品组合进行调仓操作。
107.示例性地，例如目标投资产品组合中的投资产品a的当前收益率达到了目标用户的预期收益率，则可以向目标用户的用户终端发送第一提醒信息，该第一提醒信息用于提醒用户收益已经达到目标，请做出及时出售、换购其它投资产品等调仓操作。又例如，目标投资产品组合中的投资产品a的当前收益率小于或等于收益率阈值，表明投资产品a的亏损快超过目标用户的承受能力，达到了止损线，则可以向目标用户的用户终端发送第二提醒信息，该第二提醒信息用于提醒用户投资产品a的亏损达到了止损线，请做出及时赎回等调仓操作。从而及时提醒用户调仓，在适宜时间止盈或止损。
108.可选地，银行终端在获得目标用户的自动调仓许可的情况下，可以根据投资产品的当前收益率智能调仓，以在适宜时间止盈或止损。
109.在一些实施方式中，银行终端在目标用户的投资过程中，还可以为客户投资决策做参考。以投资产品为基金为例，可以基于大数据技术分析热门板块资金流向，结合基金的涨幅涨速，同时展现赎回和购买该基金的人数比例，综合进行风险评估，得到风险值。若组合中单只基金的风险值超过阈值，则提醒用户对组合中的基金进行一键调仓，降低风险。
110.作为一个示例，在实际应用中，以投资产品为基金为例，上述实施例的投资产品组合的推送方法可以通过基金管理系统实现，该基金管理系统可以包括：用户画像模块、基金优选池构建管理模块、投资组合构建模块、智能调仓与赎回决策模块，其中，基金管理系统中各个模块之间的逻辑关系可以如图4所示：
111.用户画像模块，可以用于对投资者从资产等级、风险承受能力、投资目标、意向投资金额、目标收益率与投资年限等方面进行评估，对投资者进行用户画像。为后续用户协同推荐做准备。
112.基金优选池构建管理模块，可以用于从基金业绩和基金经理两个角度构建基金优先资源池，并进行动态管理。例如基金业绩方面，可以优选基金评级大于三星；历史业绩、年化回报满足客户要求；持仓集中度较低；风险数据包括波动率、夏普率、最大回撤满足客户
预期；基金热度合理；基金规模大于1个亿；成立年限大于1年的基金。基金经理方面，可以综合考虑从业年限(3-5年以上)、管理规模、任职回报、投资风格(成长型/价值型)、换手率、投资理念和投资框架等方面，以选出优质的基金。
113.投资组合构建模块，可以用于基于构建的基金优选池，运用基于大数据和用户协同的智能算法，构建基于markowitz均值方差模型的投资组合优化模型。根据用户投资目标智能定制投资组合，分散风险。该投资组合可以推荐出优选的债券型、混合型、股票型基金及货币基金以及占比。同时根据用户协同算法，展示相似投资目标和资产规模的人都在买的投资组合，为投资者决策提供参考。其中，用户协同算法，具体是指使用统计技术寻找与目标用户有相同喜好的邻居，然后根据目标用户的邻居的喜好产生向目标用户的推荐。基本原理就是利用用户访问行为的相似性来互相推荐用户可能感兴趣的资源。
114.智能调仓与赎回决策模块，可以用于严守风险收益匹配原则，设定投资目标，在高估或达到投资目标时提醒赎回。为客户投资决策做参考。基于大数据技术分析热门板块资金流向，结合基金的涨幅涨速，同时展现赎回和购买该基金的人数比例，综合进行风险评估。若组合中单只基金的风险值超过阈值，则提醒用户对组合中的基金进行一键调仓，降低风险。同时，当组合达到预定投资目标或达到止损线时，提醒赎回。
115.图5是根据一示例性实施例示出的一种投资产品组合的推送装置，如图5所示，该装置300可以包括：
116.获取模块310，用于获取目标用户的投资偏好信息和多个投资产品中每个投资产品的产品信息；其中，投资偏好信息包括预期收益率、投资期限、以及投资金额；产品信息包括投资产品的历史业绩信息和投资产品对应的产品经理的从业经历信息。
117.第一确定模块320，用于确定多个投资产品中产品信息满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合。
118.第二确定模块330，用于根据投资偏好信息，确定目标用户的用户画像，并基于用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户。
119.第三确定模块340，用于获取相似用户的投资记录，并根据投资记录从待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；其中，投资记录包括相似用户购买过的至少一个投资产品组合。
120.推送模块350，用于基于markowitz均值方差模型，确定初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向目标用户推送目标投资产品组合；其中，配置占比表征初始投资产品组合中的投资产品对应的投资金额与初始投资产品组合对应的投资总金额之间的比例。
121.在一些实施方式中，第三确定模块340，具体用于确定投资记录中相似用户已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合；对待处理的投资产品集合中的待处理的投资产品进行组合处理，得到多个投资产品组合；确定多个投资产品组合中每个投资产品组合与参考投资产品组合之间的相似度信息，得到每个投资产品组合对应的相似度信息；根据相似度信息从大到小的次序，对多个投资产品组合进行排序处理，得到排序后的多个投资产品组合；确定排序后的多个投资产品组合中的前n个投资产品组合，确定为初始投资产品组合；其中，n为大于或等于1的正整数。
122.在一些实施方式中，第三确定模块340，具体还用于确定投资记录中的相似用户已购买的投资产品组合的组合数量；若确定组合数量为多个，则获取多个已购买的投资产品组合中每个已购买的投资产品组合的收益金额；确定多个已购买的投资产品组合中收益最大的已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合。
123.在一些实施方式中，第三确定模块340，具体还用于确定投资记录中的相似用户已购买的投资产品组合的组合数量；若确定组合数量为多个，则获取多个已购买的投资产品组合中每个已购买的投资产品组合的购买时间；确定多个已购买的投资产品组合中购买时间到当前时间最近的已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合。
124.在一些实施方式中，第二确定模块330，具体用于确定预设的用户数据库中，其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度最大的用户，确定为相似用户。
125.或者，确定预设的用户数据库中，其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度大于或等于相似度阈值的用户，确定为相似用户。
126.在一些实施方式中，历史业绩信息包括年化回报率，从业经历信息包括从业年限和管理的产品总金额，第一确定模块320，具体用于若确定年化回报率大于或等于指定回报率、从业年限大于或等于指定年限以及管理的产品总金额大于或等于指定金额，则确定产品信息满足预设条件。
127.在一些实施方式中，该装置300还包括：
128.收益率获取模块310，用于获取目标投资产品组合的每个投资产品的当前收益率。
129.提醒模块，用于若确定当前收益率大于或等于预期收益率，或者当前收益率小于或等于收益率阈值，则向目标用户发送提醒信息，提醒信息用于提醒用户对目标投资产品组合进行调仓操作。
130.图6是根据一示例性实施例示出的一种电子设备的结构示意图，该电子设备可以是服务器等。如图6所示，该电子设备具体可以包括接收器40、发送器41、处理器42以及存储器43。其中，上述接收器40和发送器41用于实现电子设备与外部设备(如用户终端设备)之间的数据传输，上述存储器存储计算机执行指令；上述处理器执行上述存储器存储的计算机执行指令，以实现上述实施例中的投资产品组合的推送方法。其中，该电子设备可以相当于上述银行终端。
131.本技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，计算机执行指令被处理器执行时用于实现上述实施例的方法。
132.本领域技术人员在考虑说明书及实践这里公开的发明后，将容易想到本技术的其它实施方案。本技术旨在涵盖本技术的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本技术的一般性原理并包括本技术未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本技术的真正范围和精神由下面的权利要求书指出。
133.应当理解的是，本技术并不局限于上面已经描述并在附图中示出的精确结构，并且可以在不脱离其范围进行各种修改和改变。本技术的范围仅由所附的权利要求书来限制。

技术特征：
1.一种投资产品组合的推送方法，其特征在于，包括：获取目标用户的投资偏好信息和多个投资产品中每个投资产品的产品信息；其中，所述投资偏好信息包括预期收益率、投资期限、以及投资金额；所述产品信息包括投资产品的历史业绩信息和管理投资产品的产品经理的从业经历信息；确定所述多个投资产品中产品信息满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合；根据所述投资偏好信息，确定所述目标用户的用户画像，并基于所述用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与所述目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户；获取所述相似用户的投资记录，并根据所述投资记录从所述待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；其中，所述投资记录包括相似用户购买过的至少一个投资产品组合；基于markowitz均值方差模型，确定所述初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向所述目标用户推送所述目标投资产品组合；其中，所述配置占比表征初始投资产品组合中的投资产品对应的投资金额与初始投资产品组合对应的投资总金额之间的比例。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，获取所述相似用户的投资记录，并根据所述投资记录从所述待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合，包括：确定所述投资记录中相似用户已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合；对所述待处理的投资产品集合中的待处理的投资产品进行组合处理，得到多个投资产品组合；确定所述多个投资产品组合中每个投资产品组合与所述参考投资产品组合之间的相似度信息，得到每个投资产品组合对应的相似度信息；根据相似度信息从大到小的次序，对所述多个投资产品组合进行排序处理，得到排序后的多个投资产品组合；确定所述排序后的多个投资产品组合中的前n个投资产品组合，确定为所述初始投资产品组合；其中，所述n为大于或等于1的正整数。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，确定所述投资记录中的相似用户已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合，包括：确定所述投资记录中的相似用户已购买的投资产品组合的组合数量；若确定所述组合数量为多个，则获取多个已购买的投资产品组合中每个已购买的投资产品组合的收益金额；确定所述多个已购买的投资产品组合中收益最大的已购买的投资产品组合，为所述参考投资产品组合。4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，确定所述投资记录中的相似用户已购买的投资产品组合，为参考投资产品组合，包括：确定所述投资记录中的相似用户已购买的投资产品组合的组合数量；若确定所述组合数量为多个，则获取多个已购买的投资产品组合中每个已购买的投资产品组合的购买时间；
确定所述多个已购买的投资产品组合中购买时间到当前时间最近的已购买的投资产品组合，为所述参考投资产品组合。5.根据权利要求1至4中任一项所述的方法，其特征在于，基于所述用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与所述目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户，包括：确定所述预设的用户数据库中，其用户画像与所述目标用户的用户画像之间的相似度最大的用户，确定为所述相似用户；或者，确定所述预设的用户数据库中，其用户画像与所述目标用户的用户画像之间的相似度大于或等于相似度阈值的用户，确定为所述相似用户。6.根据权利要求1至4中任一项所述的方法，其特征在于，所述历史业绩信息包括年化回报率，所述从业经历信息包括从业年限和管理的产品总金额，所述方法还包括：若确定所述年化回报率大于或等于指定回报率、所述从业年限大于或等于指定年限以及所述管理的产品总金额大于或等于指定金额，则确定所述产品信息满足预设条件。7.根据权利要求1至4中任一项所述的方法，其特征在于，在向所述目标用户推送所述目标投资产品组合之后，还包括：获取所述目标投资产品组合的每个投资产品的当前收益率；若确定所述当前收益率大于或等于所述预期收益率，或者所述当前收益率小于或等于收益率阈值，则向所述目标用户发送提醒信息，所述提醒信息用于提醒用户对所述目标投资产品组合进行调仓操作。8.一种投资产品组合的推送装置，包括：获取模块，用于获取目标用户的投资偏好信息和多个投资产品中每个投资产品的产品信息；其中，所述投资偏好信息包括预期收益率、投资期限、以及投资金额；所述产品信息包括投资产品的历史业绩信息和投资产品对应的产品经理的从业经历信息；第一确定模块，用于确定所述多个投资产品中产品信息满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合；第二确定模块，用于根据所述投资偏好信息，确定所述目标用户的用户画像，并基于所述用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与所述目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户；第三确定模块，用于获取所述相似用户的投资记录，并根据所述投资记录从所述待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；其中，所述投资记录包括相似用户购买过的至少一个投资产品组合；推送模块，用于基于markowitz均值方差模型，确定所述初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向所述目标用户推送所述目标投资产品组合；其中，所述配置占比表征初始投资产品组合中的投资产品对应的投资金额与初始投资产品组合对应的投资总金额之间的比例。9.一种电子设备，其特征在于，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；所述存储器存储计算机执行指令；所述处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，以实现如权利要求1至7任一项所述的方法。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如权利要求1至7任一项所述的方法。

技术总结
本申请提供一种投资产品组合的推送方法、装置、电子设备及存储介质，可用于大数据领域。该方法包括：获取目标用户的投资偏好信息和每个投资产品的产品信息；确定满足预设条件的投资产品为待处理的投资产品，得到待处理的投资产品集合；根据投资偏好信息，确定目标用户的用户画像，从预设的用户数据库中，确定其用户画像与目标用户的用户画像之间的相似度满足预设相似度要求的相似用户；获取相似用户的投资记录，并根据投资记录从待处理的投资产品集合中确定初始投资产品组合；确定初始投资产品组合中每一投资产品的配置占比，得到目标投资产品组合；并向目标用户推送目标投资产品组合。本申请的方法，提高了对投资产品组合的推送效率。送效率。送效率。


技术研发人员：陆维阳
受保护的技术使用者：中国银行股份有限公司
技术研发日：2023.05.29
技术公布日：2023/8/23