一种针对企业客户的自动核保方法与流程

1.本发明涉及客户的自动核保技术领域，尤其涉及一种针对企业客户的自动核保方法。


背景技术：

2.核保是指保险公司对投保人的投保申请进行审核，决定是否承保，并在决定承保后，决定以什么样的条件来承保的一个过程。它是保险承保的前提和保障保险公司稳定经营的条件，保险公司的经营风险并不意味着可以涵盖所有风险。此外自保险出现以来，保险欺诈从未停止过，加强核保可以防止个别犯罪分子的欺诈行为。核保水平与公司运营的成败有关。在判断业务选择的过程中，涉及的因素很多，对核保人的要求也很高。核保人必须具备各种知识和经验。如果核保人没有应有的技能，就很难对潜在的风险做出正确的判断。
3.现有中国公开专利号为：cn112381656a公开了一种针对保单的自动核保方法、装置及电子设备，所述方法包括：基于经过标注的历史保单核保数据生成训练样本数据；以所述训练样本数据作为输入对机器学习模型进行训练，得到核保模型；从待核保保单的保单数据中提取所述输入特征；将所述输入特征输入所述核保模型，得到所述保单的短期出险概率；在所述保单的短期出险概率大于或等于预先设定的阈值时，确定所述保单核保不通过；在所述保单的短期出险概率小于所述阈值时，确定所述保单核保通过。本方法能够实现对于保单短期出险的情况及时准确的预测，同时大幅度降低核保系统中人工维护的成本。
4.虽然上述方案具有保单的短期出险概率大于或等于预先设定的阈值时，确定所述保单核保不通过，保单的短期出险概率小于所述阈值时，确定所述保单核保通过能够实现对于保单短期出险的情况及时准确的预测，同时大幅度降低核保系统中人工维护的成本，但是在方法运行的过程中对于保险的购买前没有对购买保险的人群进行有限的分析和归类，可能会导致人群在参保之后达不到客户想要的保障效益，从而导致不能保持客户造进行参保的长期性和稳定性，如果对于客户进行有效的归类和筛选对于不同人群进行分析并制定客户的保险类型有益于增加其参保的人数和客户的稳定。


技术实现要素：

5.本发明的目的是为了解决现有技术中存在的问题。
6.为了实现上述目的，本发明采用了如下技术方案：一种针对企业客户的自动核保方法，其特征在于，包括以下步骤：
7.(1)创建核保系统：前期规划，对核保系统网站进行分析；域名的注册，拥有核保的网站域名；购买空间，以便存放核保的资料和文件；界面和板块的设计，考虑公司核保的类型以及功能的因素；核保网站的管理，由专职人员对网站进行定期维护管理和更新内容；
8.(2)核保内容：人群分析，对核保人群进行限定以及筛选、对各类人群选定相匹配的保险类型；系统需求分析，展示核保网站的内容以及结构框架；
9.(3)选定客户：选定核保人群进行归档存储；
10.(4)后期维护：了解客户的核保类型；并维护之间的关系。
11.作为一种优选的实施方式，在步骤(1)中，前期规划是搭建交流平台，并在中后期能够更好地运营和维护它，所述的购买空间能够存放文件和资料，以及文字、图片、文档、数据库、网站的页面以及文件的容量；所述的界面和板块的设计是指将核保网页分为不同的类型栏，以不同主题以不同分栏隔开，在将内容精简至分栏里面的各个小栏目，用户管理、注册方式、系统提醒都可以个性化设计。
12.进一步的，首先搭建一个核保交流平台，并在中后期能够很好地运营和维护它，让它能够真正地帮助到lammps的初学者们。我们打算以问题应用的探讨和内容学习为核心作为切入点，通过设计不同讨论板块，在学习和使用分子动力学软件lammps的同行间进行交流和经验共享，同时引入各类用户进阶管理机制，开发设计相关学习和讨论小组、入门普及课程等供入门者学习，对网站进行基本的界面设计和板块设计。在设计网站时我们考虑了网站的所属类型和功能等因素，将网站分为两个界面——首页和论坛。首页是一个展现论坛的门面担当，将论坛的主题、内容、亮点都以简洁的排版展示出来。论坛是将论坛的不同主题以不同分栏隔开，再将内容精简至分栏里面的各个小栏目，用户管理、注册方式、系统提醒都可以个性化设计，而首页的界面设计就是对论坛最上方显示内容的扩展，分类明确的板块设计会让读者快速地找到自己所需要的知识，十分的实用。
13.作为一种优选的实施方式，在步骤(1)中，所述的核保网站的管理是指网站管理者需要的管理能力，建立合作文化。
14.进一步的，对网站进行设定填表程序，对各类年龄段的人群进行划分，分别为性别、年龄、职业以及职位的危险程度，客户可以在网站进行自行统计并通过网站的问答形式来进行筛选，例如：
15.男性：
16.如果是，年龄≦60周岁时，参保金额将会降低％1-％5，如果不是，参保金额则不变；
17.如果是，年龄》60周岁时，则每年参保的金额随着每增加3周岁增加％1的保险金额，如果不是则不变；
18.女性：
19.如果是，年龄≦55周岁时，参保金额将会降低％1-％5；如果不是，则不变；
20.如果是，年龄》55周岁时，则每年参保的金额随着每增加3周岁增加％1的保险金额，如果不是，参保金额则不变；
21.作为一种优选的实施方式，在步骤(2)中，所述的人群分析是指需要购买保险类人群进行归类，分为健康状况异常严重的人、高危职业人群，以及不能正常生活和工作的人、身体健康且满足购买保险的基本要求的人，
22.假设统计核保人群的总人数为a，采样的核保人群人数为c，期望的标准误差核保人群为f，则抽样人群计算的误差公式为：
23.样本抽取，
24.取样系统样公式为：
25.式中：ci为抽取的概率，k为分层抽样时的各层系统抽样量，a为总体量；
26.取样系统样公式为：
27.式中：x为核保人群分层抽样时的各层系统抽样量，l为各层抽样量，hs为总体量。
28.进一步的：抽样调查核保人群可以减少调查的工作量，调查内容可以求多、求全或求专，可以保证调查对象的完整性，可以保证调查的精度，因为抽样调查是针对总体中的一部分单位进行的，抽样调查可以大大减少调查费用，提高调查效率，收集、整理数据、综合样本的速度快，保证调查的时效性。
29.作为一种优选的实施方式，在步骤(2)中，所述的系统需求分析是指了解家族疾病史，收入/支出情况，已有保障情况等。
30.进一步的，对核保客户的经济情况进行一定的了解，并且制定相应的保险类型和保险金额，例如；
31.资产≦30万的客户进行制定相应的保险金额；
32.资产》30万的客户进行制定相应的保险金额；
33.并进行分类。
34.作为一种优选的实施方式，在步骤(4)中，后期维护是指完善老客户档案，加强与老客户的沟通。
35.进一步的，拥有良好的客户关系将看到核保客户保留率在增长，因为他们对你的品牌拥有更好的体验，客户会在你企业中停留的时间也会更长，提升客户购买保险的年限和客户的稳定性。
36.与现有技术相比，本发明的优点和积极效果在于，
37.1、本发明，对各类年龄段的人群进行划分，分别为性别、年龄、职业以及职位的危险程度，客户可以在网站进行自行统计并通过网站的问答形式来进行筛选，抽样调查核保人群可以减少调查的工作量，调查内容可以求多、求全或求专，可以保证调查对象的完整性，可以保证调查的精度，因为抽样调查是针对总体中的一部分单位进行的，抽样调查可以大大减少调查费用，提高调查效率，收集、整理数据、综合样本的速度快，保证调查的时效性。
附图说明
38.图1为本发明提供的一种针对企业客户的自动核保方法的流程示意图；
具体实施方式
39.下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
40.本发明提供一种技术方案：一种针对企业客户的自动核保方法，其特征在于，包括以下步骤：
41.s1、创建核保系统：前期规划，对核保系统网站进行分析；域名的注册，拥有核保的
网站域名；购买空间，以便存放核保的资料和文件；界面和板块的设计，考虑公司核保的类型以及功能的因素；核保网站的管理，由专职人员对网站进行定期维护管理和更新内容；
42.s2、核保内容：人群分析，对核保人群进行限定以及筛选、对各类人群选定相匹配的保险类型；系统需求分析，展示核保网站的内容以及结构框架；
43.s3、选定客户：选定核保人群进行归档存储；
44.s4、后期维护：了解客户的核保类型；并维护之间的关系。
45.s5、在步骤1中，前期规划是搭建交流平台，并在中后期能够更好的运营和维护它，的购买空间能够存放文件和资料，以及文字、图片、文档、数据库、网站的页面以及文件的容量；的界面和板块的设计是指将核保网页分为不同的类型栏，以不同主题以不同分栏隔开，再将内容精简至分栏里面的各个小栏目，用户管理、注册方式、系统提醒都可以个性化设计，首先搭建一个核保交流平台，并在中后期能够很好地运营和维护它，让它能够真正的帮助到lammps的初学者们。我们打算以问题应用的探讨和内容学习为核心作为切入点，通过设计不同讨论板块，在学习和使用分子动力学软件lammps的同行间进行交流和经验共享，同时引入各类用户进阶管理机制，开发设计相关学习和讨论小组、入门普及课程等供入门者学习，对网站进行基本的界面设计和板块设计。在设计网站时我们考虑了网站的所属类型和功能等因素，将网站分为两个界面——首页和论坛。首页是一个展现论坛的门面担当，将论坛的主题、内容、亮点都以简洁的排版展示出来。论坛是将论坛的不同主题以不同分栏隔开，再将内容精简至分栏里面的各个小栏目，用户管理、注册方式、系统提醒都可以个性化设计，而首页的界面设计就是对论坛最上方显示内容的扩展，分类明确的板块设计会让读者快速地找到自己所需要的知识，十分的实用。
46.s5、核保网站的管理是指网站管理者需要的管理能力，建立合作文化，对网站进行设定填表程序，对各类年龄段的人群进行划分，分别为性别、年龄、职业以及职位的危险程度，客户可以在网站进行自行统计并通过网站的问答形式来进行筛选，例如：
47.男性：
48.如果是，年龄≦60周岁时，参保金额将会降低％1-％5，如果不是，参保金额则不变；
49.如果是，年龄》60周岁时，则每年参保的金额随着每增加3周岁增加％1的保险金额，如果不是则不变；
50.女性：
51.如果是，年龄≦55周岁时，参保金额将会降低％1-％5；如果不是，则不变；
52.如果是，年龄》55周岁时，则每年参保的金额随着每增加3周岁增加％1的保险金额，如果不是，参保金额则不变。
53.s6、在步骤2中，人群分析是指需要购买保险类人群进行归类，分为健康状况异常严重的人、高危职业人群，以及不能正常生活和工作的人、身体健康且满足购买保险的基本要求的人，
54.假设统计核保人群的总人数为a，采样的核保人群人数为c，期望的标准误差核保人群为f，则抽样人群计算的误差公式为：
55.样本抽取，
56.取样系统样公式为：
57.式中：ci为抽取的概率，k为分层抽样时的各层系统抽样量，a为总体量；
58.取样系统样公式为：
59.式中：x为核保人群分层抽样时的各层系统抽样量，l为各层抽样量，hs为总体量，抽样调查核保人群可以减少调查的工作量，调查内容可以求多、求全或求专，可以保证调查对象的完整性，可以保证调查的精度，因为抽样调查是针对总体中的一部分单位进行的，抽样调查可以大大减少调查费用，提高调查效率，收集、整理数据、综合样本的速度快，保证调查的时效性。
60.s7、在步骤2中，的系统需求分析是指了解家族疾病史，收入/支出情况，已有保障情况等，对核保客户的经济情况进行一定的了解，并且制定相应的保险类型和保险金额，例如；
61.资产≦30万的客户进行制定相应的保险金额；
62.资产》30万的客户进行制定相应的保险金额；
63.并进行分类。
64.s8、在步骤4中，后期维护是指完善老客户档案，加强与老客户的沟通，拥有良好的客户关系将看到核保客户保留率在增长，因为他们对你的品牌拥有更好的体验，客户会在你企业中停留的时间也会更长，提升客户购买保险的年限和客户的稳定性。
65.工作原理：在使用的时候，首先，搭建一个核保交流平台，并在中后期能够很好地运营和维护它，让它能够真正地帮助到lammps的初学者们。我们打算以问题应用的探讨和内容学习为核心作为切入点，通过设计不同讨论板块，在学习和使用分子动力学软件lammps的同行间进行交流和经验共享，同时引入各类用户进阶管理机制，开发设计相关学习和讨论小组、入门普及课程等供入门者学习，对网站进行基本的界面设计和板块设计。在设计网站时我们考虑了网站的所属类型和功能等因素，将网站分为两个界面——首页和论坛。首页是一个展现论坛的门面担当，将论坛的主题、内容、亮点都以简洁的排版展示出来。论坛是将论坛的不同主题以不同分栏隔开，在将内容精简至分栏里面的各个小栏目，用户管理、注册方式、系统提醒都可以个性化设计，而首页的界面设计就是对论坛最上方显示内容的扩展，分类明确的板块设计会让读者快速地找到自己所需要的知识，十分的实用，对网站进行设定填表程序，对各类年龄段的人群进行划分，分别为性别、年龄、职业以及职位的危险程度，客户可以在网站进行自行统计并通过网站的问答形式来进行筛选，例如：男性：如果是，年龄≦60周岁时，参保金额将会降低％1-％5，如果不是，参保金额则不变；如果是，年龄》60周岁时，则每年参保的金额随着每增加3周岁增加％1的保险金额，如果不是则不变；女性：如果是，年龄≦55周岁时，参保金额将会降低％1-％5；如果不是，则不变；如果是，年龄》55周岁时，则每年参保的金额随着每增加3周岁增加％1的保险金额，如果不是，参保金额则不变，抽样调查核保人群可以减少调查的工作量，调查内容可以求多、求全或求专，可以保证调查对象的完整性，可以保证调查的精度，因为抽样调查是针对总体中的一部分单位进行的，抽样调查可以大大减少调查费用，提高调查效率，收集、整理数据、综合样本的速度快，保证调查的时效性，对核保客户的经济情况进行一定的了解，并且制定相应的保险
类型和保险金额，例如；资产≦30万的客户进行制定相应的保险金额；资产》30万的客户进行制定相应的保险金额；并进行分类，拥有良好的客户关系将看到核保客户保留率在增长，因为他们对你的品牌拥有更好的体验，客户会在你企业中停留的时间也会更长，提升客户购买保险的年限和客户的稳定性。
66.以上所述，仅是本发明的较佳实施例而已，并非是对本发明作其它形式的限制，任何熟悉本专业的技术人员可能利用上述揭示的技术内容加以变更或改型为等同变化的等效实施例应用于其它领域，但是凡是未脱离本发明技术方案内容，依据本发明的技术实质对以上实施例所作的任何简单修改、等同变化与改型，仍属于本发明技术方案的保护范围。

技术特征：
1.一种针对企业客户的自动核保方法，其特征在于，包括以下步骤：(1)创建核保系统：前期规划，对核保系统网站进行分析；域名的注册，拥有核保的网站域名；购买空间，以便存放核保的资料和文件；界面和板块的设计，考虑公司核保的类型以及功能的因素；核保网站的管理，由专职人员对网站进行定期维护管理和更新内容；(2)核保内容：人群分析，对核保人群进行限定以及筛选、对各类人群选定相匹配的保险类型；系统需求分析，展示核保网站的内容以及结构框架；(3)选定客户：选定核保人群进行归档存储；(4)后期维护：了解客户的核保类型；并维护之间的关系。2.根据权利要求1所述的一种针对企业客户的自动核保方法，其特征在于：在步骤(1)中，所述的前期规划是搭建交流平台，并在中后期能够更好地运营和维护它，所述的购买空间能够存放文件和资料，以及文字、图片、文档、数据库、网站的页面以及文件的容量；所述的界面和板块的设计是指将核保网页分为不同的类型栏，以不同主题以不同分栏隔开，在将内容精简至分栏里面的各个小栏目，用户管理、注册方式、系统提醒都可以个性化设计。3.根据权利要求1所述的一种针对企业客户的自动核保方法，其特征在于：在步骤(1)中，所述的核保网站的管理是指网站管理者需要的管理能力，建立合作文化。4.根据权利要求1所述的一种针对企业客户的自动核保方法，其特征在于：在步骤(2)中，所述的人群分析是指需要购买保险类人群进行归类，分为健康状况异常严重的人、高危职业人群，以及不能正常生活和工作的人、身体健康且满足购买保险的基本要求的人，假设统计核保人群的总人数为a，采样的核保人群人数为c，期望的标准误差核保人群为f，则抽样人群计算的误差公式为：样本抽取，取样系统样公式为：式中：ci为抽取的概率，k为分层抽样时的各层系统抽样量，a为总体量；取样系统样公式为：式中：x为核保人群分层抽样时的各层系统抽样量，l为各层抽样量，hs为总体量。5.根据权利要求1所述的一种针对企业客户的自动核保方法，其特征在于：在步骤(2)中，所述的系统需求分析是指了解客户的收入/支出情况，已有保障情况等。6.根据权利要求1所述的一种针对企业客户的自动核保方法，其特征在于：在步骤(3)中，所述的选定客户对客户的收入以及家庭情况进行分析，为客户制定相应的保障计划和理财方案。7.根据权利要求1所述的一种针对企业客户的自动核保方法，其特征在于：在步骤(4)中，后期维护是指完善老客户档案，加强与老客户的沟通。

技术总结
本发明提供一种针对企业客户的自动核保方法，包括：创建核保系统：前期规划，对核保系统网站进行分析；域名的注册，拥有核保的网站域名；购买空间，以便存放核保的资料和文件；界面和板块的设计，考虑公司核保的类型以及功能的因素；核保网站的管理，由专职人员对网站进行定期维护管理和更新内容，前期规划是搭建交流平台，并在中后期能够更好地运营和维护它，的购买空间能够存放文件和资料，以及文字、图片、文档、数据库、网站的页面以及文件的容量；的界面和板块的设计是指将核保网页分为不同的类型栏，以不同主题以不同分栏隔开，在将内容精简至分栏里面的各个小栏目，用户管理、注册方式、系统提醒都可以个性化设计。系统提醒都可以个性化设计。系统提醒都可以个性化设计。


技术研发人员：徐淑宏
受保护的技术使用者：青岛小贝信息技术有限公司
技术研发日：2023.05.25
技术公布日：2023/10/7