一种产品的资源值核算方法、装置、设备及介质与流程

1.本技术涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种产品的资源值核算方法、装置、设备及介质。


背景技术：

2.相关技术中，在养老领域，一些企业或用户会选择建立自己的年金，并委托银行等管理机构对年金进行管理。管理机构在对年金进行管理时，将该年金中部分用于投资产品，如债券、存款等，还有一部分可能被用于养老金产品的购买。管理机构采用年金购买了养老金产品之后，该养老金产品对应的养老金管理公司会采用该年金进行投资产品的投资。其中，养老金产品为由专业的养老金管理公司注册和发行的金融产品。养老金管理公司将对养老金产品募集得到的资金进行资产投资和运作，获取收益。
3.但是，由于养老金产品的特性，需要对养老金产品进行穿透，确定养老金产品投资的每种投资产品的实际市值。在相关技术中并没有具体的对养老金产品进行核算的方法，从而导致对年金的管理效果差，影响账户的使用感受。


技术实现要素：

4.本技术提供了一种产品的资源值核算定方法，用以解决现有技术中没有具体的对养老金产品进行核算的方法，导致对年金的管理效果差，影响用户的使用感受的问题。
5.本技术实施例提供了一种产品的资源值核算方法，所述方法包括：
6.接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息；
7.根据保存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定所述目标账户在所述目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及所述目标账户在所述目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值；
8.根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例；
9.针对所述养老金产品中的每个子产品，根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
10.进一步地，所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例包括：
11.若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例；
12.若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例。
13.进一步地，所述第一预设资源与所述第二预设资源相同或不同。
14.进一步地，若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓市值，所述第二预设资源为所述养老金产品的净资产值；
15.若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户持有的养老金产品的当日收益，所述第二预设资源为所述养老金产品的当日收益；或，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的总份额。
16.进一步地，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的单位净值和总份额；
17.所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例包括：
18.确定所述持仓净值与所述持仓数量的第一乘积，以及所述单位净值与所述总份额的第二乘积；
19.根据所述第一乘积与所述第二乘积的比值，确定所述市值折算比例。
20.进一步地，所述根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值包括：
21.获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子市值；
22.将所述市值折算比例与所述子市值的乘积确定为该子产品折算后的所述目标账户持有的实际资源值。
23.进一步地，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第一持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第二持仓净值和所述养老金产品的当日收益；
24.所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例包括：
25.确定所述第一持仓净值与所述第二持仓净值的第一差值；并确定所述第一差值与所述持仓数量的第四乘积；
26.将所述第四乘积与所述养老金产品的当日收益的比值确定为所述损益折算比例。
27.进一步地，所述根据保存的所述养老金产品中该子产品对应子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值包括：
28.获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子收益；
29.将所述收益折算比例与所述子收益的乘积确定为该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
30.本技术实施例还提供了一种产品的资源值核算装置，所述装置包括：
31.接收模块，用于接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息；
32.处理模块，用于根据保存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定所述目标账户在所述目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及所述目标账户在所述目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值；
33.核算模块，用于根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例；针对所述养老金产品中的每个子产品，根据保存的所述养老金产品中该子
产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
34.进一步地，所述核算模块，具体用于若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例；若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例。
35.进一步地，所述第一预设资源与所述第二预设资源相同或不同。
36.进一步地，若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓市值，所述第二预设资源为所述养老金产品的净资产值；若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户持有的养老金产品的当日收益，所述第二预设资源为所述养老金产品的当日收益；或，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的总份额。
37.进一步地，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的单位净值和总份额；
38.所述核算模块，具体用于确定所述持仓净值与所述持仓数量的第一乘积，以及所述单位净值与所述总份额的第二乘积；根据所述第一乘积与所述第二乘积的比值，确定所述市值折算比例。
39.进一步地，所述核算模块，具体用于获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子市值；将所述市值折算比例与所述子市值的乘积确定为该子产品折算后的所述目标账户持有的实际资源值。
40.进一步地，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第一持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第二持仓净值和所述养老金产品的当日收益；
41.所述核算模块，具体用于确定所述第一持仓净值与所述第二持仓净值的第一差值；并确定所述第一差值与所述持仓数量的第四乘积；将所述第四乘积与所述养老金产品的当日收益的比值确定为所述损益折算比例。
42.进一步地，所述核算模块，具体用于获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子收益；将所述收益折算比例与所述子收益的乘积确定为该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
43.本技术实施例还提供了一种电子设备，所述电子设备包括处理器，所述处理器用于执行存储器中存储的计算机程序时实现如上述任一所述产品的资源值核算方法的步骤。
44.本技术实施例还提供了一种计算机可读存储介质，其存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述中任一所述产品的资源值核算方法的步骤。
45.本技术实施例还提供了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括：计算机程序代码，当所述计算机程序代码在计算机上运行时，使得计算机执行上述如上述中任一所述产品的资源值核算方法的步骤。
46.在本技术实施例中，接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息；根据保
存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定该目标账户在该目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及该目标账户在该目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值；根据该第一资源值和该第二资源值，确定该养老金产品对应的折算比例；针对该养老金产品中的每个子产品，根据该折算比例及针对所述目标账户保存的该子产品的子资源值，确定所述目标账户的该子产品折算后的实际资源值。在本技术实施例中，银行服务器根据目标账户在目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及该目标账户在该目标交易日的前一日的第二预设资源的第二资源值，确定折算比例，并根据该折算比例和养老金产品中的每个子产品的子资源值，确定折算后目标账户持有的每个子产品对应的实际资源值，有效的对账户的养老金产品的投资情况进行了核算，提高了年金管理的准确度。
附图说明
47.为了更清楚地说明本技术的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简要介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本技术的一些实施例，对于本领域的普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
48.图1为本技术实施例提供的一种产品的资源值核算过程示意图；
49.图2为本技术实施例提供的养老金产品的资源值示意图；
50.图3为本技术实施例提供的一种产品的资源值核算装置结构示意图；
51.图4为本技术实施例提供的一种电子设备结构示意图。
具体实施方式
52.为了使本技术的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本技术作进一步地详细描述，显然，所描述的实施例仅仅是本技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本技术保护的范围。
53.为了实现对养老金产品的投资情况进行核算，提高年金管理的准确度，本技术实施例提供了一种产品的资源值核算方法。
54.在本技术实施例中，银行服务器接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息；根据保存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定该目标账户在该目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及该目标账户在该目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值；根据该第一资源值和该第二资源值，确定该养老金产品对应的折算比例；针对该养老金产品中的每个子产品，根据保存的该子产品对应的子资源值及该折算比例，确定该子产品折算后的实际资源值。
55.本技术各技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。
56.实施例1：
57.图1为本技术实施例提供的一种产品的资源值核算过程示意图，该过程包括：
58.s101：接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息。
59.本技术实施例提供的一种产品的资源值核算应用于银行服务器。
60.在养老领域，一些企业或账户会选择建立自己的年金，并委托银行等管理机构对年金进行管理。管理机构在对年金进行管理时，将该年金中部分用于投资产品，如债券、存款等，还有一部分可能被用于养老金产品的购买。其中，可能存在养老金产品的发行方与年金的管理机构为同一公司的情况。
61.对于既是养老金产品的发行方，又是对年金进行管理的管理机构，该管理结构可以直接获取两个层面的资源的信息，其中资源包括但不限于持仓净值、单位净值、持仓数量、市值、总份额、当日收益等。其中，该两个层面的资源的信息分别为每个账户对养老金产品的资源的信息，及养老金产品中的每个子产品的资源的信息。银行服务器可以对这两个层面的资源的信息进行结合分析，进而对目标账户在年金中持有的养老金产品的资源值进行核算。
62.在实际的应用过程中，年金的管理机构会通过银行服务器对每个账户持有的养老金进行资源值核算，避免账户持有某一子产品的市值超过规定阈值。此外，每个账户对应的客户也可以通过银行服务器对自身持有的养老金进行资源值核算，进一步的了解年金的投资情况。
63.具体的，管理机构的业务人员可以向银行服务器输入目标账户和目标交易日的信息，使得银行服务器获取到该目标账户和目标交易日的信息，并对该目标交易日的该目标账户持有的养老金产品进行核算。若目标账户对应的客户有对养老金产品进行资源值核算的需求，则客户可以在安装有银行服务器对应的app的终端中登录该目标账户，并通过该app输入目标交易日的信息，使得银行服务器获取到该目标账户和目标交易日的信息，并对该目标交易日的该目标账户持有的养老金产品进行核算。
64.其中，在本技术实施例中，银行服务器接收到的输入的目标交易日的信息为目标交易日的具体日期，银行服务器会根据输入的具体日期确定具体的交易日，从而进行资源值核算。一般的，目标交易日为工作日，即周一、周二、周三、周四和周五。
65.s102：根据保存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定所述目标账户在所述目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及所述目标账户在所述目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值。
66.在本技术实施例中，银行服务器中保存有交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，该银行服务器可以根据接收到的目标账户和目标交易日，确定该目标账户在该目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及该目标账户在该目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值。
67.其中，该第一预设资源和第二预设资源包括但不限于持仓净值、单位净值、持仓数量、市值、总份额、当日收益等。
68.为了进一步实现对养老金产品的核算，确定养老金产品对应的折算比例，在上述各实施例的基础上，在本技术实施例中，所述第一预设资源与所述第二预设资源相同或不同。
69.在本技术实施例中，若第一预设资源与第二预设资源相同，则该第一预设资源和第二预设资源可以均为持仓净值。
70.一般的，若目标交易日为周五、周六或周日，则该目标交易日的前一交易日为周四；若目标交易日为周四，则该目标交易日的前一交易日为周三；若该目标交易日为周三，
则该目标交易日的前一交易日为周二；若该目标交易日为周二，则该目标交易日的前一交易日为周一；若该目标交易日为周一，则该目标交易日的前一交易日为上周五。
71.s103：根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例。
72.在本技术实施例中，在养老金业务中，银行服务器可以直接获取两个层面的资源的信息，其中资源包括但不限于持仓净值、单位净值、持仓数量、市值、总份额、当日收益等。其中，该两个层面的资源的信息分别为每个账户对养老金产品的资源的信息，及养老金产品中的每个子产品的资源的信息。银行服务器可以对这两个层面的资源的信息进行结合分析，并对目标账户持有的养老金产品进行核算。
73.基于此，在本技术实施例中，银行服务器在获取到第一资源值和第二资源值之后，该银行服务器可以根据该第一资源值和第二资源值，确定该养老金产品对应的折算比例。
74.具体的，若第一预设资源和第二预设资源均为一种，则银行服务器将该第一预设资源对应的第一资源值与第二预设资源对应的第二资源值的比值确定为养老金产品对应的折算比例；若第一预设资源为一种，第二预设资源为至少两种，则银行服务器对第二预设资源对应的第二资源值进行分析处理，确定第一数值，并将第一预设资源对应的第一资源值与该第一数值的比值确定为养老金产品对应的折算比例；若第一预设资源为至少两种，第二预设资源为一种，则银行服务器对第一预设资源对应的第一资源值进行分析处理，确定第二数值，并将第二数值与该第二预设资源对应的第二资源值的比值确定为养老金产品对应的折算比例；若第一预设资源和第二预设资源均为至少两种，则银行服务器对第一预设资源对应的第一资源值进行分析处理，确定第三数值，对第二预设资源对应的第二资源值进行分析处理，确定第四数值，银行服务器将该第三数值与第四数值的比值确定为养老金产品对应的折算比例。
75.s104：针对所述养老金产品中的每个子产品，根据保存的养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
76.在本技术实施例中，养老金产品的发行方将通过发行养老金产品募集得到的资金进行资产投资和运作，获取收益，即发行方通过发行养老金产品募集得到的资金会用于购买各种子产品。对于投资养老金产品的目标账户，该目标账户只能获取到目标账户持有养老金产品的资源值以及发行方通过发行养老金产品募集得到的资金购买的各种子产品的资源值，由于该目标账户只是对养老金产品进行了投资，并且该目标账户只投资了部分养老金产品，因此并不能直接确定该目标账户持有的每个子产品的实际资源值。
77.基于此，银行服务器在确定了养老金产品对应的折算比例之后，该银行服务器可以基于该折算比例，确定目标账户持有每个子产品的实际资源值。
78.具体的，在本技术实施例中，针对养老金产品中的每个子产品，银行服务器根据保存的养老金产品中该子产品对应的子资源值及该折算比例，确定折算后目标账户持有的该子产品的实际资源值。
79.例如，养老金产品对应的市值为八千万，其中三千万用于购买股票，其中五千万用于购买债券。目标账户持有四千万的养老金产品，且养老金产品对应的折算比例为1/2，则确定目标账户实际持有1/2*三千万的股票和1/2*五千万债券，即银行服务器确定目标账户持有的四千万的养老金产品具体包括一千五百万的股票和两千五百万的债券。
80.此外，在本技术实施例中，银行服务器在确定了养老金产品中的每个子产品对应的实际资源值之后，针对每个子产品，该银行服务器还可以识别该目标账户是否直接投资过该子产品，若是，则获取该目标账户直接投资的该子产品的资源值，并将该资源值与该子产品对应的实际资源值累加，将累加后的结果确定为该目标账户的年金对该子产品的持仓信息。
81.在本技术实施例中，银行服务器根据目标账户在目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及该目标账户在该目标交易日的前一日的第二预设资源的第二资源值，确定折算比例，并根据该折算比例和养老金产品中每个子产品对应的子资源值，确定折算后目标账户持有的每个子产品的实际资源值，有效的对养老金产品的投资情况进行了核算，提高了年金管理的准确度。
82.实施例2：
83.为了实现对养老金产品的核算，确定养老金产品对应的折算比例，在上述实施例的基础上，在本技术实施例中，所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例包括：
84.若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例；
85.若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例。
86.在本技术实施例中，银行服务器对养老金产品中子产品的折算包括但不限于市值折算和损益折算。因此可以分别进行市值折算比例和损益折算比例的计算，其中，市值折算比例为将养老金产品中的子产品的市值折算到本金对该子产品的持仓市值中的比例，损益折算比例为将养老金产品中的子产品的损益折算到本金对该子产品持仓的损益中的比例。
87.其中，若银行服务器对养老金产品中子产品的折算为市值折算，则第一预设资源与第二预设资源为用于折算市值的资源，银行服务器根据该第一预设资源对应的第一资源值和该第二预设资源对应的第二资源值，确定该养老金产品对应的市值折算比例。
88.若银行服务器对养老金产品中子产品的折算为损益折算，则第一预设资源与第二预设资源为用于折算损益的资源，银行服务器根据该第一预设资源对应的第一资源值和该第二预设资源对应的第二资源值，确定该养老金产品对应的损益折算比例。
89.实施例3：
90.为了进一步实现对养老金产品的核算，确定养老金产品对应的折算比例，在上述各实施例的基础上，在本技术实施例中，若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓市值，所述第二预设资源为所述养老金产品的净资产值；
91.若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户持有的养老金产品的当日收益，所述第二预设资源为所述养老金产品的当日收益；或，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的总份额。
92.在本技术实施例中，若第一预设资源与第二预设资源不同，且该第一预设资源与该第二预设资源为用于折算市值的资源，则该第一预设资源可以为目标账户对该养老金产品的持仓市值，该第二预设资源可以为该养老金产品的净资产值。基于此，养老金产品对应的市值折算比例可以通过以下公式确定：
93.市值折算比例＝第一预设资源的第一资源值/第二预设资源的第二资源值
94.其中，第一预设资源为目标账户对养老金产品的持仓市值，第二预设资源为养老金产品的净资产值。
95.例如，养老金产品对应的净资产值为八千万，目标账户对养老金产品的持仓市值为四千万的养老金产品，则银行服务器确定养老金产品对应的市值折算比例为1/2。
96.在本技术实施例中，若该第一预设资源与该第二预设资源不同，且该第一预设资源与该第二预设资源为用于折算损益的资源，则该第一预设资源为该目标账户持有的养老金产品的当日收益，该第二预设资源为该养老金产品的当日收益；或，该第一预设资源为该目标账户对该养老金产品的持仓数量，该第二预设资源为该养老金产品的总份额。基于此，养老金产品对应的损益折算比例可以通过以下公式确定：
97.损益折算比例＝第一预设资源的第一资源值/第二预设资源的第二资源值
98.其中，第一预设资源为目标账户持有的养老金产品的当日收益，第二预设资源为养老金产品的当日收益；或，第一预设资源为目标账户对养老金产品的持仓数量，第二预设资源为养老金产品的总份额。
99.例如，养老金产品对应的总份额为8份，目标账户对养老金产品的持仓数量为4份，则银行服务器确定养老金产品对应的损益折算比例为1/2。养老金产品的当日收益为四百万，目标账户持有的养老金产品的当日收益为二百万，则银行服务器确定养老金产品对应的损益折算比例为1/2。
100.实施例4：
101.为了进一步实现对养老金产品的核算，确定养老金产品对应的市值折算比例，在上述各实施例的基础上，在本技术实施例中，所述第一预设资源为所述账户对所述养老金产品的持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的单位净值和总份额；
102.所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例包括：
103.确定所述持仓净值与所述持仓数量的第一乘积，以及所述单位净值与所述总份额的第二乘积；
104.根据所述第一乘积与所述第二乘积的比值，确定所述市值折算比例。
105.在本技术实施例中，银行服务器在确定市值折算比例时，第一预设资源还可以为目标账户对养老金产品的持仓净值和持仓数量，第二预设资源还可以为养老金产品的单位净值和总份额。
106.基于此，银行服务器在根据第一预设资源的第一资源值和第二预设资源的第二资源值确定市值折算比例时，该银行服务器确定该持仓净值与该持仓数量的第一乘积，以及该单位净值与该总份额的第二乘积；根据该第一乘积与该第二乘积的比值，确定该市值折算比例。
107.具体的，银行服务器可以通过以下公式确定市值折算比例：
108.市值折算比例＝(目标账户对养老金产品的持仓净值*目标账户对所述养老金产品的持仓数量)/(养老金产品的单位净值*养老金产品的总份额)
109.例如，目标账户对养老金产品的持仓净值为一千万，目标账户对养老金产品的持仓数量为4份，养老金产品的单位净值为一千万，养老金产品的总份额为8份，则银行服务器确定养老金产品对应的市值折算比例为1/2。
110.实施例5：
111.为了确定子产品折算后的实际资源值，在上述各实施例的基础上，在本技术实施例中，所述根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值包括：
112.获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子市值；
113.将所述市值折算比例与所述子市值的乘积确定为该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
114.在本技术实施例，若银行服务器确定的养老金产品的折算比例为市值折算比例，则银行服务器在确定子产品折算后的实际资源值时所使用的子资源值为目标交易日上一交易日中养老金产品中该子产品对应的子市值。
115.具体的，在本技术实施例中，银行服务器获取保存的目标交易日上一交易日中子产品对应的子市值；将市值折算比例与该子市值的乘积确定为该子产品折算后目标账户持有的实际资源值。
116.其中，银行服务器可以通过以下公式确定子产品折算后的实际资源值：
117.实际资源值＝目标交易日上一交易日中子产品对应的子市值*市值折算比例
118.例如，若银行服务器获取到的子产品的目标交易日上一交易日中子产品对应的子市值为十万，且市值折算比例为1/2，则银行服务器确定该子产品对应的实际资源值为五万。
119.实施例6：
120.为了进一步实现对养老金产品的核算，确定养老金产品对应的损益折算比例，在上述各实施例的基础上，在本技术实施例中，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第一持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第二持仓净值和所述养老金产品的当日收益；
121.所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例包括：
122.确定所述第一持仓净值与所述第二持仓净值的第一差值；并确定所述第一差值与所述持仓数量的第四乘积；
123.将所述第四乘积与所述养老金产品的当日收益的比值确定为所述损益折算比例。
124.在本技术实施例中，银行服务器在确定损益折算比例时，第一预设资源还可以为目标账户对养老金产品的第一持仓净值和持仓数量，第二预设资源还可以为目标账户对养老金产品的第二持仓净值和养老金产品的当日收益。
125.基于此，银行服务器在根据第一预设资源的第一资源值和第二预设资源的第二资源值确定损益折算比例时，该银行服务器确定该第一持仓净值与该第二持仓净值的第一差
值；并确定该第一差值与该持仓数量的第四乘积；将该第四乘积与该养老金产品的当日收益的比值确定为该损益折算比例。
126.具体的，银行服务器可以通过以下公式确定损益折算比例：
127.损益折算比例＝((目标账户对养老金产品的第一持仓净值-目标账户对养老金产品的第二持仓净值)*目标账户对所述养老金产品的持仓数量)/养老金产品的当日收益
128.例如，目标账户对养老金产品的第一持仓净值为一千万，目标账户对养老金产品的第二持仓净值为八百万，目标账户对养老金产品的持仓数量为4份，养老金产品的当日收益为一千万，则银行服务器确定养老金产品对应的损益折算比例为4/5。
129.实施例7：
130.为了确定子产品折算后的实际资源值，在上述各实施例的基础上，在本技术实施例中，所述根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值包括：
131.获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子收益；
132.将所述收益折算比例与所述子收益的乘积确定为该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
133.在本技术实施例，若银行服务器确定的养老金产品的折算比例为损益折算比例，则银行服务器在确定子产品折算后的实际资源值时所使用的子资源值为目标交易日上一交易日中养老金产品中该子产品对应的子收益。
134.具体的，在本技术实施例中，银行服务器获取保存的目标交易日上一交易日中子产品对应的子收益；将损益折算比例与该子收益的乘积确定为该子产品折算后目标账户持有的实际资源值。
135.其中，银行服务器可以通过以下公式确定子产品折算后的实际资源值：
136.实际资源值＝目标交易日上一交易日中子产品对应的子收益*损益折算比例
137.例如，若银行服务器获取到的子产品的目标交易日上一交易日中子产品对应的子收益为十万，且损益折算比例为1/2，则银行服务器确定该子产品对应的实际资源值为五万。
138.需要说明的是，在本技术实施例中，对养老金产品进行折算前的目标账户对养老金产品的持仓市值，与折算后的目标账户对每个子产品持仓市值的总值相同。具体的，若目标交易日为t日，目标交易日的上一交易日为t-1日，则可以通过以下公式进行计算：
139.折算前：
140.目标账户在t日对养老金产品的持仓市值＝(t-1)日养老金产品的单位净值*(t-1)日目标账户对养老金产品的持仓数量
141.折算后：
[0142][0143]
其中，为银行服务器确定的市值折算比例。
[0144]
由上述两个公式可知，计算折算后目标账户在t日对每个子产品持仓市值的总值时，是计算(t-1)日每个子产品的市值与市值折算比例的乘积的和值，相当于计算市值折算比例与(t-1)日每个子产品的市值的和值的乘积。由于(t-1)日每个子产品的市值的和值为(t-1)日养老金产品的净资产值，则确定折算前的目标账户对养老金产品的持仓市值，与折算前的目标账户对养老金产品的持仓市值相同。
[0145]
在本技术实施例中，对养老金产品进行折算前的目标账户持有的养老金产品的收益，与折算后的目标账户持有每个子产品的收益的总值相同。相结合以下几种情况进行论证：
[0146]
情况一：若计算收益的时间区间为上周五至本周二，且在该时间区间内无养老金产品交易，则可以通过以下公式进行计算：
[0147]
折算前：
[0148]
目标账户在上周五至本周二内持仓养老金产品的收益
[0149]
＝(本周二目标账户对养老金产品的持仓净值-本周一目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(本周一目标账户对养老金产品的持仓净值-上周日目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(上周日目标账户对养老金产品的持仓净值-上周六目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(上周六目标账户对养老金产品的持仓净值-上周五目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(上周五目标账户对养老金产品的持仓净值-上周四目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0150]
＝(本周二目标账户对养老金产品的持仓净值-上周四目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0151]
图2为本技术实施例提供的养老金产品的资源值示意图，如该图2所示，目标账户在目标交易日对养老金产品的持仓净值为该目标交易日的上一交易日养老金产品自身的净值。其中，若目标交易日为周六或周日，则该目标交易日对养老金产品的持仓净值为周四日养老金产品自身的净值；若目标交易日为周一，则该目标交易日对养老金产品的持仓净值为周五养老金产品自身的净值。
[0152]
由图2可知，本周二目标账户对养老金产品的持仓净值＝本周一养老金产品的净值，上周四目标账户对养老金产品的持仓净值＝上周三养老金产品的净值。基于此，目标账户在上周五至本周二内持仓养老金产品的收益＝(本周一养老金产品的净值-上周三养老
金产品的净值)*持仓数量。
[0153]
折算后：
[0154][0155][0156]
其中，损益折算比例为目标交易日持有养老金产品的当日收益/目标交易日的上一交易日养老金产品的当日收益，其中若目标交易日为周六或周日，则该目标交易日的上
一交易日为周五。基于此，在上述公式中，为银行服务器确定的本周二对应的损益折算比例；为银行服务器确定的本周一对应的损益折算比例；为银行服务器确定的上周日对应的损益折算比例；为银行服务器确定的上周六对应的损益折算比例；为银行服务器确定的上周五对应的损益折算比例。
[0157]
此外，t日目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量。但是，在实际应用过程中在周六和周日是不对收益进行统计的，即若t日是周六或周日，则该t日目标账户持有养老金产品的当日收益为0。基于此，为了使上述公式完整，确定上周六持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0，确定上周日持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0。
[0158]
由上述两个公式可知，计算折算后目标账户在上周五至本周二内持仓每个子产品的收益总值时，是计算每天每个子产品的当日收益与损益折算比例的乘积的和值。由于，损益折算比例为目标交易日目标账户持有的养老金产品的当日收益与目标交易日的上一交易日养老金产品的当日收益，t目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量，且上周六和上周日对应的交易日为上周五，则确定折算后目标账户在上周五至本周二内持仓每个子产品的收益总值为(本周一养老金产品的净值-上周三养老金产品的净值)*持仓数量，与折算前的目标账户持有养老金产品收益相同。
[0159]
情况二：若计算收益的时间区间为上周日至本周二，且在该时间区间内无养老金产品交易，则可以通过以下公式进行计算：
[0160]
折算前：
[0161]
目标账户在上周日至本周二内持仓养老金产品的收益
[0162]
＝(本周二目标账户对养老金产品的持仓净值-本周一目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(本周一目标账户对养老金产品的持仓净值-上周日目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(上周日目标账户对养老金产品的持仓净值-上周六目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0163]
＝(本周二目标账户对养老金产品的持仓净值-上周六目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0164]
在图2公开的基础上可知，本周二目标账户对养老金产品的持仓净值＝本周一养老金产品的净值，上周六目标账户对养老金产品的持仓净值＝上周四养老金产品的净值。基于此，目标账户在上周日至本周二内持仓养老金产品的收益＝(本周一养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值)*持仓数量。
[0165]
折算后：
[0166][0167]
其中，损益折算比例为目标交易日持有养老金产品的当日收益/目标交易日的上一交易日养老金产品的当日收益，其中若目标交易日为周六或周日，则该目标交易日的上一交易日为周五。基于此，在上述公式中，为银行服务器确定的本周二对应的损益折算比例；为银行服务器确定的本周一对应的损益折算比例；为银行服务器确定的上周日对应的损益折算比例。
[0168]
此外，t日目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量。但是，在实际应用过程中在周六和周日是不对收益进行统计的，即若t日是周六或周日，则该t日目标账户持有养老金产品的当日收益为0。基于此，为了使上述公式完整，确定上周六持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0，确定上周日持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0。
[0169]
由上述两个公式可知，计算折算后目标账户在上周日至本周二内持仓每个子产品的收益总值时，是计算每天每个子产品的当日收益与损益折算比例的乘积的和值。由于，损益折算比例为目标交易日目标账户持有的养老金产品的当日收益与目标交易日的上一交
易日养老金产品的当日收益，t目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量，且上周日对应的交易日为上周五，则确定折算后目标账户在上周日至本周二内持仓每个子产品的收益总值为(本周一养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值)*持仓数量，与折算前的目标账户持有养老金产品收益相同。
[0170]
情况三：若计算收益的时间区间为上周五至本周二，在该时间区间内养老金产品交易，基于目标账户在每个自然日持有的养老金产品的当日收益进行验证，则可以通过以下公式进行计算：
[0171]
折算前：
[0172]
目标账户在上周五至本周二持仓养老金产品的收益
[0173]
＝(本周二目标账户对养老金产品的持仓净值-本周一目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(本周一目标账户对养老金产品的持仓净值-上周日目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(上周日目标账户对养老金产品的持仓净值-上周六目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(上周六目标账户对养老金产品的持仓净值-上周五目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(上周五目标账户对养老金产品的持仓净值-上周四目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0174]
＝(本周二目标账户对养老金产品的持仓净值-上周四目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0175]
由图2可知，本周二目标账户对养老金产品的持仓净值＝本周一养老金产品的净值，上周四目标账户对养老金产品的持仓净值＝上周三养老金产品的净值。基于此，目标账户在上周五至本周二内持仓养老金产品的收益＝(本周一养老金产品的净值-上周三养老金产品的净值)*持仓数量。
[0176]
折算后：
[0177][0178][0179]
其中，损益折算比例为目标交易日持有养老金产品的当日收益/目标交易日的上一交易日养老金产品的当日收益，且该情况三规定了交易日的上一交易日为上一自然日。基于此，在上述公式中，为银行服务器确定的本周二对应的损益
折算比例；为银行服务器确定的本周一对应的损益折算比例；为银行服务器确定的上周日对应的损益折算比例；为银行服务器确定的上周六对应的损益折算比例；为银行服务器确定的上周五对应的损益折算比例。
[0180]
此外，t日目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量。但是，在实际应用过程中在周六和周日是不对收益进行统计的，即若t日是周六或周日，则该t日目标账户持有养老金产品的当日收益为0。基于此，为了使上述公式完整，确定上周六持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0，确定上周日持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0。
[0181]
由上述两个公式可知，计算折算后目标账户在上周五至本周二内持仓每个子产品的收益总值时，是计算每天每个子产品的当日收益与损益折算比例的乘积的和值。由于，损益折算比例为目标交易日目标账户持有的养老金产品的当日收益与目标交易日的上一交易日养老金产品的当日收益，t目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量，且上周六和上周日对应的交易日为上周五，则确定折算后目标账户在上周五至本周二内持仓每个子产品的收益总值为(本周一养老金产品的净值-上周三养老金产品的净值)*持仓数量，与折算前的目标账户持有养老金产品收益相同。
[0182]
情况四：若计算收益的时间区间为上周日至本周二，在该时间区间内无养老金产品交易，且交易日的上一交易日为上一自然日，则可以通过以下公式进行计算：
[0183]
折算前：
[0184]
目标账户在上周日至本周二内持仓养老金产品的收益
[0185]
＝(本周二目标账户对养老金产品的持仓净值-本周一目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(本周一目标账户对养老金产品的持仓净值-上周日目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(上周日目标账户对养老金产品的持仓净值-上周六目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0186]
＝(本周二目标账户对养老金产品的持仓净值-上周六目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0187]
由图2可知，本周二目标账户对养老金产品的持仓净值＝本周一养老金产品的净值，上周六目标账户对养老金产品的持仓净值＝上周四养老金产品的净值。基于此，目标账户在上周日至本周二内持仓养老金产品的收益＝(本周一养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值)*持仓数量。
[0188]
折算后：
[0189][0190][0191]
其中，损益折算比例为目标交易日持有养老金产品的当日收益/目标交易日的上一交易日养老金产品的当日收益，且该情况四规定了交易日的上一交易日为上一自然日。基于此，在上述公式中，为银行服务器确定的本周二对应的损益折算比例；为银行服务器确定的本周一对应的损益折算比例；为银行服务器确定的上周日对应的损益折算比例。
[0192]
此外，t日目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量。但是，在实际应用过程中在周六和周日是不对收益进行统计的，即若t日是周六或周日，则该t日目标账户持有养老金产品的当日收益为0。基于此，为了使上述公式完整，确定上周六持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0，确定上周日持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0。
[0193]
由上述两个公式可知，计算折算后目标账户在上周日至本周二内持仓每个子产品的收益总值时，是计算每天每个子产品的当日收益与损益折算比例的乘积的和值。由于，损益折算比例为目标交易日目标账户持有的养老金产品的当日收益与目标交易日的上一交易日养老金产品的当日收益，t目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金
产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量，且上周日对应的交易日为上周五，则确定折算后目标账户在上周日至本周二内持仓每个子产品的收益总值为(本周一养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值)*持仓数量，与折算前的目标账户持有养老金产品收益相同。
[0194]
情况五：若计算收益的时间区间为上周六至上周日，在该时间区间内养老金产品交易，且交易日的上一交易日为上一自然日，则可以通过以下公式进行计算：
[0195]
折算前：
[0196]
目标账户在上周六至上周日内持仓养老金产品的收益
[0197]
＝(上周日目标账户对养老金产品的持仓净值-上周六目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量+(上周六目标账户对养老金产品的持仓净值-上周五目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0198]
＝(本周日目标账户对养老金产品的持仓净值-上周五目标账户对养老金产品的持仓净值)*持仓数量
[0199]
在图2的基础上可知，本周日目标账户对养老金产品的持仓净值＝上周四养老金产品的净值，上周五目标账户对养老金产品的持仓净值＝上周四养老金产品的净值。基于此，目标账户在上周六至上周日内持仓养老金产品的收益＝(上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值)*持仓数量＝0。
[0200]
折算后：
[0201][0202][0203]
其中，为银行服务器确定的上周日对应的损益折算比例；为银行服务器确定的上周日对应的损益折算比例。
[0204]
此外，t日目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量。但是，在实际应用过程中在周六和周日是不对收益进行统计的，即若t日是周六或周日，则该t日目标账户持有养老金产品的当日收益为0。基
于此，为了使上述公式完整，确定上周六持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0，确定上周日持有的养老金产品的当日收益＝上周四养老金产品的净值-上周四养老金产品的净值＝0。
[0205]
由上述两个公式可知，计算折算后目标账户在上周日至上周六内持仓每个子产品的收益总值时，是计算每天每个子产品的当日收益与损益折算比例的乘积的和值。由于，损益折算比例为目标交易日目标账户持有的养老金产品的当日收益与目标交易日的上一交易日养老金产品的当日收益，且t目标账户持有养老金产品的当日收益＝[(t-1)日的养老金产品的净值-(t-2)日养老金产品的净值]*持仓数量，则确定折算后目标账户在上周日至上周六内持仓每个子产品的收益总值为0，与折算前的目标账户持有养老金产品收益相同。
[0206]
实施例8：
[0207]
图3为本技术实施例提供的一种产品的资源值核算装置结构示意图，该装置包括：
[0208]
接收模块301，用于接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息；
[0209]
处理模块302，用于根据保存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定所述目标账户在所述目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及所述目标账户在所述目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值；
[0210]
核算模块303，用于根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例；针对所述养老金产品中的每个子产品，根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
[0211]
在一种可能的实施方式中，所述核算模块303，具体用于若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例；若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例。
[0212]
在一种可能的实施方式中，所述第一预设资源与所述第二预设资源相同或不同。
[0213]
在一种可能的实施方式中，若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓市值，所述第二预设资源为所述养老金产品的净资产值；若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户持有的养老金产品的当日收益，所述第二预设资源为所述养老金产品的当日收益；或，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的总份额。
[0214]
在一种可能的实施方式中，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的单位净值和总份额；
[0215]
所述核算模块303，具体用于确定所述持仓净值与所述持仓数量的第一乘积，以及所述单位净值与所述总份额的第二乘积；根据所述第一乘积与所述第二乘积的比值，确定所述市值折算比例。
[0216]
在一种可能的实施方式中，所述核算模块303，具体用于获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子市值；将所述市值折算比例与所述子
市值的乘积确定为该子产品折算后的所述目标账户持有的实际资源值。
[0217]
在一种可能的实施方式中，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第一持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第二持仓净值和所述养老金产品的当日收益；
[0218]
所述核算模块303，具体用于确定所述第一持仓净值与所述第二持仓净值的第一差值；并确定所述第一差值与所述持仓数量的第四乘积；将所述第四乘积与所述养老金产品的当日收益的比值确定为所述损益折算比例。
[0219]
在一种可能的实施方式中，所述核算模块303，具体用于获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子收益；将所述收益折算比例与所述子收益的乘积确定为该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
[0220]
实施例9：
[0221]
在上述实施例的基础上，本技术实施例还提供了一种电子设备，图3为本技术实施例提供的一种电子设备结构示意图，如图4所示，包括：处理器41、通信接口42、存储器43和通信总线44，其中，处理器41，通信接口42，存储器43通过通信总线44完成相互间的通信；
[0222]
存储器43中存储有计算机程序，当程序被处理器41执行时，使得处理器41执行如下步骤：
[0223]
接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息；
[0224]
根据保存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定所述目标账户在所述目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及所述目标账户在所述目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值；
[0225]
根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例；
[0226]
针对所述养老金产品中的每个子产品，根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
[0227]
在一种可能的实施方式中，所述处理器还用于：
[0228]
若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例；
[0229]
若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例。
[0230]
在一种可能的实施方式中，所述第一预设资源与所述第二预设资源相同或不同。
[0231]
在一种可能的实施方式中，若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓市值，所述第二预设资源为所述养老金产品的净资产值；
[0232]
若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户持有的养老金产品的当日收益，所述第二预设资源为所述养老金产品的当日收益；或，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的总份额。
[0233]
在一种可能的实施方式中，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品
的持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的单位净值和总份额；
[0234]
所述处理器还用于：
[0235]
确定所述持仓净值与所述持仓数量的第一乘积，以及所述单位净值与所述总份额的第二乘积；
[0236]
根据所述第一乘积与所述第二乘积的比值，确定所述市值折算比例。
[0237]
在一种可能的实施方式中，所述处理器还用于：
[0238]
获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子市值；
[0239]
将所述市值折算比例与所述子市值的乘积确定为该子产品折算后的所述目标账户持有的实际资源值。
[0240]
在一种可能的实施方式中，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第一持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第二持仓净值和所述养老金产品的当日收益；
[0241]
所述处理器还用于：
[0242]
确定所述第一持仓净值与所述第二持仓净值的第一差值；并确定所述第一差值与所述持仓数量的第四乘积；
[0243]
将所述第四乘积与所述养老金产品的当日收益的比值确定为所述损益折算比例。
[0244]
在一种可能的实施方式中，所述处理器还用于：
[0245]
获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子收益；
[0246]
将所述收益折算比例与所述子收益的乘积确定为该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
[0247]
由于上述电子设备解决问题的原理与产品的资源值核算方法相似，因此上述电子设备的实施可以参见方法的实施例，重复之处不再赘述。
[0248]
上述电子设备提到的通信总线可以是外设部件互连标准(peripheral component interconnect，pci)总线或扩展工业标准结构(extended industry standard architecture，eisa)总线等。该通信总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。通信接口44用于上述电子设备与其他设备之间的通信。存储器可以包括随机存取存储器(random access memory，ram)，也可以包括非易失性存储器(non-volatile memory，nvm)，例如至少一个磁盘存储器。可选地，存储器还可以是至少一个位于远离前述处理器的存储装置。
[0249]
上述处理器可以是通用处理器，包括中央处理器、网络处理器(network processor，np)等；还可以是数字指令处理器(digital signal processing，dsp)、专用集成电路、现场可编程门陈列或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。
[0250]
实施例10：
[0251]
在上述各实施例的基础上，本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质内存储有可由处理器执行的计算机程序，当程序在处理器上运行时，使得处理器执行时实现如下步骤：
[0252]
接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息；
[0253]
根据保存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定所述目标账户在所述目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及所述目标账户在所述目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值；
[0254]
根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例；
[0255]
针对所述养老金产品中的每个子产品，根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
[0256]
在一种可能的实施方式中，所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例包括：
[0257]
若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例；
[0258]
若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例。
[0259]
在一种可能的实施方式中，所述第一预设资源与所述第二预设资源相同或不同。
[0260]
在一种可能的实施方式中，若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓市值，所述第二预设资源为所述养老金产品的净资产值；
[0261]
若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户持有的养老金产品的当日收益，所述第二预设资源为所述养老金产品的当日收益；或，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的总份额。
[0262]
在一种可能的实施方式中，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的单位净值和总份额；
[0263]
所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例包括：
[0264]
确定所述持仓净值与所述持仓数量的第一乘积，以及所述单位净值与所述总份额的第二乘积；
[0265]
根据所述第一乘积与所述第二乘积的比值，确定所述市值折算比例。
[0266]
在一种可能的实施方式中，所述根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值包括：
[0267]
获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子市值；
[0268]
将所述市值折算比例与所述子市值的乘积确定为该子产品折算后的所述目标账户持有的实际资源值。
[0269]
在一种可能的实施方式中，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第一持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第二持仓净值和所述养老金产品的当日收益；
[0270]
所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例包括：
[0271]
确定所述第一持仓净值与所述第二持仓净值的第一差值；并确定所述第一差值与所述持仓数量的第四乘积；
[0272]
将所述第四乘积与所述养老金产品的当日收益的比值确定为所述损益折算比例。
[0273]
在一种可能的实施方式中，所述根据保存的所述养老金产品中该子产品对应子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值包括：
[0274]
获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子收益；
[0275]
将所述收益折算比例与所述子收益的乘积确定为该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。
[0276]
由于上述计算机可读存储介质解决问题的原理与产品的资源值核算方法相似，因此上述计算机可读存储介质的实施可以参见方法的实施例，重复之处不再赘述。
[0277]
实施例11：
[0278]
本技术实施例还提供了一种计算机程序产品，该计算机程序产品被计算机执行时实现上述应用于电子设备的任一方法实施例所述的产品的资源值核算方法。
[0279]
在上述实施例中，可以全部或部分地通过软件、硬件、固件或者其任意组合来实现，可以全部或部分地以计算机程序产品的形式实现。所述计算机程序产品包括一个或多个计算机指令，在计算机上加载和执行所述计算机指令时，全部或部分地产生按照本技术实施例所述的流程或功能。
[0280]
在本技术实施例中，银行服务器根据目标账户在目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及该目标账户在该目标交易日的前一日的第二预设资源的第二资源值，确定折算比例，并根据该折算比例和养老金产品中的每个子产品的子资源值，确定折算后目标账户持有的每个子产品对应的实际资源值，有效的对账户的养老金产品的投资情况进行了核算，提高了年金管理的准确度。
[0281]
本领域内的技术人员应明白，本技术的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本技术可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本技术可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
[0282]
本技术是参照根据本技术的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
[0283]
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或
多个方框中指定的功能。
[0284]
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
[0285]
显然，本领域的技术人员可以对本技术进行各种改动和变型而不脱离本技术的精神和范围。这样，倘若本技术的这些修改和变型属于本技术权利要求及其等同技术的范围之内，则本技术也意图包含这些改动和变型在内。

技术特征：
1.一种产品的资源值核算方法，其特征在于，所述方法包括：接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息；根据保存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定所述目标账户在所述目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及所述目标账户在所述目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值；根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例；针对所述养老金产品中的每个子产品，根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例包括：若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例；若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述第一预设资源与所述第二预设资源相同或不同。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓市值，所述第二预设资源为所述养老金产品的净资产值；若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户持有的养老金产品的当日收益，所述第二预设资源为所述养老金产品的当日收益；或，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的总份额。5.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的单位净值和总份额；所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例包括：确定所述持仓净值与所述持仓数量的第一乘积，以及所述单位净值与所述总份额的第二乘积；根据所述第一乘积与所述第二乘积的比值，确定所述市值折算比例。6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值包括：获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子市值；将所述市值折算比例与所述子市值的乘积确定为该子产品折算后的所述目标账户持有的实际资源值。7.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述第一预设资源为所述目标账户对所述
养老金产品的第一持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第二持仓净值和所述养老金产品的当日收益；所述根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例包括：确定所述第一持仓净值与所述第二持仓净值的第一差值；并确定所述第一差值与所述持仓数量的第四乘积；将所述第四乘积与所述养老金产品的当日收益的比值确定为所述损益折算比例。8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述根据保存的所述养老金产品中该子产品对应子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值包括：获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子收益；将所述收益折算比例与所述子收益的乘积确定为该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。9.一种产品的资源值核算装置，其特征在于，所述装置包括：接收模块，用于接收输入的待处理的目标交易日和目标账户的信息；处理模块，用于根据保存的交易日、账户与养老金产品的预设资源的资源值的对应关系，确定所述目标账户在所述目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及所述目标账户在所述目标交易日的前一交易日的第二预设资源的第二资源值；核算模块，用于根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的折算比例；针对所述养老金产品中的每个子产品，根据保存的所述养老金产品中该子产品对应的子资源值及所述折算比例，确定该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。10.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述核算模块，具体用于若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的市值折算比例；若所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则根据所述第一资源值和所述第二资源值，确定所述养老金产品对应的损益折算比例。11.根据权利要求10所述的装置，其特征在于，所述第一预设资源与所述第二预设资源相同或不同。12.根据权利要求11所述的装置，其特征在于，若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算市值的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓市值，所述第二预设资源为所述养老金产品的净资产值；若所述第一预设资源与所述第二预设资源不同，且所述第一预设资源与所述第二预设资源为用于折算损益的资源，则所述第一预设资源为所述目标账户持有的养老金产品的当日收益，所述第二预设资源为所述养老金产品的当日收益；或，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的总份额。13.根据权利要求10所述的装置，其特征在于，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述养老金产品的单位净值和总份额；
所述核算模块，具体用于确定所述持仓净值与所述持仓数量的第一乘积，以及所述单位净值与所述总份额的第二乘积；根据所述第一乘积与所述第二乘积的比值，确定所述市值折算比例。14.根据权利要求13所述的装置，其特征在于，所述核算模块，具体用于获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子市值；将所述市值折算比例与所述子市值的乘积确定为该子产品折算后的所述目标账户持有的实际资源值。15.根据权利要求10所述的装置，其特征在于，所述第一预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第一持仓净值和持仓数量，所述第二预设资源为所述目标账户对所述养老金产品的第二持仓净值和所述养老金产品的当日收益；所述核算模块，具体用于确定所述第一持仓净值与所述第二持仓净值的第一差值；并确定所述第一差值与所述持仓数量的第四乘积；将所述第四乘积与所述养老金产品的当日收益的比值确定为所述损益折算比例。16.根据权利要求15所述的装置，其特征在于，所述核算模块，具体用于获取保存的所述目标交易日上一交易日中所述养老金产品中该子产品对应的子收益；将所述收益折算比例与所述子收益的乘积确定为该子产品折算后所述目标账户持有的实际资源值。17.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括处理器，所述处理器用于执行存储器中存储的计算机程序时实现如权利要求1-8任一所述产品的资源值核算方法的步骤。18.一种计算机可读存储介质，其特征在于，其存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1-8中任一所述产品的资源值核算方法的步骤。19.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括：计算机程序代码，当所述计算机程序代码在计算机上运行时，使得计算机执行上述如权利要求1-8中任一所述产品的资源值核算方法的步骤。

技术总结
本申请涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种产品的资源值核算方法、装置、设备及介质。在本申请实施例中，银行服务器根据目标账户在目标交易日的第一预设资源的第一资源值，及该目标账户在该目标交易日的前一日的第二预设资源的第二资源值，确定折算比例，并根据该折算比例和养老金产品中的每个子产品的子资源值，确定折算后目标账户持有的每个子产品对应的实际资源值，有效的对账户的养老金产品的投资情况进行了核算，提高了年金管理的准确度。提高了年金管理的准确度。提高了年金管理的准确度。


技术研发人员：洪世能 田茂彬 夏禾 陈朝明
受保护的技术使用者：建信金融科技有限责任公司
技术研发日：2023.05.10
技术公布日：2023/8/14