包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台

1.本发明涉及行为中小物流企业管理技术领域，具体为包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台。


背景技术：

2.公路货物运输在物流发展中具有基础性和先导性的地位，中小物流企业的核心价值，在于通过利用互联网技术，整合全国范围内的车源和货源，但是，目前物流行多被“熟人经济”与“物流区域化”所限制，难以形成覆盖全国的货源、运力资源池，同时，也存在着缺乏组织优化、集约化程度高的物流管理分配系统；
3.与此同时，在现有物流运输链中第三方机构缺少对运营难的中小企业进行信用评估、提供融资贷款的直接依据，使得第三方机构无法合理地给予中小型困难企业相应的融资贷款，使其充分发挥资金作用，更无法达到供应链金融多元主体之间的有效协调。
4.此外，在现有物流运输链的交易数据链或是数据存储链中，由于目标车源和货源数据在其节点处理压力大，进而容易造成该节点设备故障，也就存在中心设备故障导致数据错误或造成系统故障的问题，导致车源和货源数据被篡改或无法对运输链发送过程中的数据进行唯一性确定，直接性导致车源和货源建立不了高度的互信机制和共识。
5.有鉴于此，本发明提出一种包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台。


技术实现要素：

6.针对现有技术存在的不足，本发明目的是提供包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台，通过构建应用层、区块链层、综合服务层的配合方式，从而提高物流企业对上下游提供服务的全面性，解决供应链各个环节信息不对称和中小企业因为融资难无法运营的问题。
7.为了实现上述目的，本发明是通过如下的技术方案来实现：一种包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台，包括：
8.应用层，构建交易判别分析模型对获取的用户信息进行订单匹配撮合，生成用户收益最优组合策略，其中，所述用户信息包括车主身份信息、货主身份信息、货主货源信息以及车主自有车辆信息；
9.区块链层，基于ca认证中心对所述用户信息进行唯一身份码的确认，并对交易过程中的交易信息进行权限审核，以防止经一致性协议后得到的用户信息、交易信息被篡改；
10.综合服务层，构建评估信用风险模型，对根据用户收益最优组合策略生成的用户历史交易凭证信息进行信用评级评估，并接入第三方金融平台，实现用户金融业务需求。
11.作为对本发明中所述包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台的改进，所述应用层包括身份审核模块以及订单匹配模块，其中，
12.身份审核模块，用于对当前所述交易平台上的货主信息、车主信息、货主上传的货
源信息、车主自有车辆信息进行审核，并对通过审核的车主与货主开放交易权限；
13.订单匹配模块，构建交易判别分析模型，对符合交易权限的车主与货主进行订单撮合；所述交易判别分析模型的具体构建步骤包括：
14.s11、对符合交易权限的货主进行需求订单得分计算：
15.式中，xi表示货主需求订单中的变量指标，wi表示xi的权重系数；
16.s12、对需求订单得分进行优先等级排序，以将订单得分最大的货主进行优先分配；
17.s13、计算车主与经优先等级排序处理的货主间的接近度，以得到货主与车主间的最优组合策略：
18.d2(x,gα)＝∑(xi-gα)2，式中，gα(α＝1,2...,n)表示车主自有车辆信息与货主货源信息相对应的变量，x表示为货主发布的需求订单x；
19.求解接近度d得到：
[0020][0021]
s14、构建判别规则，将车主与需求订单进行适应匹配：
[0022]
x∈gi，即，接近度d越小的车主优先与订单得分最大的货主匹配。
[0023]
作为对本发明中所述包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台的改进，所述综合服务层中对用户信用评级进行评估时包括对货主进行信用风险评估定级和对车主进行信用风险评估定级，其中，
[0024]
对货主进行信用风险评估定级的方式为：
[0025]
s21、获取货主在发出订单后对应的应收账款；
[0026]
s22、建立logistic模型对货主进行评估：
[0027]
式中，β0为常数项或者截距，β1，β2,...，βn为权重向量，x表示货主在当前时刻寻求金融业务需求的自变量；
[0028]
s23、求解货主违约概率：
[0029]
若ph》0.5，则表示第三方金融平台对当前货主提供金融业务需求的风险大，反之则小。
[0030]
作为对本发明中所述包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台的改进，对车主进行信用风险评估定级的方式为：
[0031]
s31、获取车主在接收货主发布的需求订单后对应的应收账款和etc账款；
[0032]
s32、建立logistic模型对车主进行评估：
[0033]
式中，β0为常数项或者截距，β1，β2,...，βn为权重向量，x表示车主在当前时刻寻求金融业务需求的自变量；
[0034]
s33、求解车主违约概率：
[0035]
若pc》0.5，则表示第三方金融平台对当前货主提供金融业务需求的风险大，反之则小。
[0036]
作为对本发明中所述包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台的改进，所述区块链层中防止用户信息、交易信息被篡改的具体步骤包括：
[0037]
s41、区块链层通过向ca认证中心申请证书，用户获得唯一的身份码；
[0038]
s42、将获取的用户唯一身份码经排序节点广播至各节点，由其他节点验证无误后，对排序节点进行持有打包记账权的处理；
[0039]
s43、将交易打包形成块，接入至区块链层上，写入分布式账本生成hash值，以形成共识数据，保持打包数据的一致性。
[0040]
与现有技术相比，本发明的有益效果：
[0041]
1、本发明通过构建交易判别分析模型，解决车主自有车辆条件和所在位置等限制，并依据车主段的情况，判断车主与货主发布订单的接近度，从而通过利用互联网技术得到匹配度最高的分配，整合全国范围内的车源和货源，打破原有物流行业的“熟人经济”与“物流区域化”的限制，形成覆盖全国的货源、运力资源池，提高组织优化、集约化程度，降低社会和企业的物流成本；
[0042]
2、本发明通过在运输链中加入第三方机构对运营难的中小企业进行信用评估，合理地给予相应的融资贷款，充分发挥资金作用，对经营困难的中小企业提供金融服务，支撑供应链金融多元主体之间的有效协调；
[0043]
3、本发明通过提出将区块链层作为共享数据库，存储各方信息，并将用户信息、交易信息进行分布式账本存储，有效记录链上主体的活动信息、交易信息、信用信息等并储存在每一个节点上，解决信息不对称问题，使得用户信息、交易信息达到高度的互信机制和共识。
附图说明
[0044]
参照附图来说明本发明的公开内容。应当了解，附图仅仅用于说明目的，而并非意在对本发明的保护范围构成限制，在附图中，相同的附图标记用于指代相同的部件。其中：
[0045]
图1为本发明一实施例中所提出的中小企业线上供应链金融交易流程示意图；
[0046]
图2为本发明一实施例中所提出的供应链金融交易平台结构框架示意图。
具体实施方式
[0047]
容易理解，根据本发明的技术方案，在不变更本发明实质精神下，本领域的一般技术人员可以提出可相互替换的多种结构方式以及实现方式。因此，以下具体实施方式以及附图仅是对本发明的技术方案的示例性说明，而不应当视为本发明的全部或者视为对本发明技术方案的限定或限制。
[0048]
如图1-2所示，本发明提供包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台，包括：
[0049]
应用层，构建交易判别分析模型对获取的用户信息进行订单匹配撮合，生成用户收益最优组合策略，其中，用户信息包括车主身份信息、货主身份信息、货主货源信息以及
车主自有车辆信息，应用层包括身份审核模块以及订单匹配模块，
[0050]
需要说明的是：
[0051]
身份审核模块，用于对当前交易平台上的货主信息、车主信息、货主上传的货源信息、车主自有车辆信息进行审核，一方面，审核内容包括货主所在企业的资质证明、企业规模信息、货主绑定的银行卡信息、货主个人征信证明报告、车主驾驶证、自有车辆购买证明证件、历史保险额度、历史保险赔偿频率、车主个人征信证明报告，另一方面，审核内容还包括交易平台对注册货主和车主进行人工审核，如对交强险上浮超过30％的司机，即1年内发生有责涉及死亡事故的司机判定为高驾驶风险司机不予审核通过，且，过滤具有欺骗可能性的用户和驾驶风险较大的车主用户，最后，对通过审核的车主与货主开放交易平台权限。
[0052]
订单匹配模块，构建交易判别分析模型，对符合交易权限的车主与货主进行订单撮合，需要说明的是，应用层在进行车主与货主的订单撮合时，
[0053]
首先，货主首先在本发明的交易平台上发布货源信息，可以理解的是，发布的货源信息包括货物类别、货物重量、启运地、目的地、运距、装货时间、车辆要求和运输报价等。
[0054]
为更好的理解本发明的技术构思，在本发明的一实施例中，货主需求根据货物类别进行分类时，以木材运输为例的货主需求如下表1所示：
[0055][0056]
与此同时，在货主发布货源信息的同时，交易平台中的车主也发布车主自有车两信息，车主自有车两信息包括车辆长度、可运输重量和当前位置等，如下表2所示：
[0057][0058]
在当前交易平台对上述发布的货主信息与车主信息进行审核，并开放交易权限后，交易平台进入货车订单匹配模块，交易平台使用交易判别分析模型进行订单撮合：
[0059]
s11、对符合交易权限的货主进行需求订单得分计算：
[0060]
式中，xi表示货主需求订单中的变量指标，wi表示xi的权重系数，
[0061]
针对货主发布的运输需求订单，由表1得知，货物重量表示为x1，运距表示为x2，运输报价表示为x3，交易平台赋予权重分别为0.5、0.4、0.8，则依据需求订单得分计算公式加权后得到的三个货主的订单z得分分别为：
[0062]
货主1：z1＝0.5*25+0.4*482.23+0.8*1875＝1705.392；
[0063]
货主2：z2＝0.5*33+0.4*1053.65+0.8*2376＝2338.76；
[0064]
货主3：z3＝0.5*36+0.4*564.45+0.8*2592＝2317.38。
[0065]
s12、对需求订单得分进行优先等级排序，目的在于将订单得分最大的货主进行优先分配，即，在本发明提出的的实施例中，货主2的订单优先分配，其次是货主3，之后是货主1；
[0066]
由表2得知，当车主1表示为g1，车主2表示为g2，车主3表示为g3时，可运输重量为g1，与当前订单的距离为g2，因此，在分配货主1的情况下，定义g2a＝185.3km，g2b＝828.4km，g2c＝250.6km。接下来，
[0067]
s13、计算车主与经优先等级排序处理的货主间的接近度，以得到货主与车主间的最优组合策略：
[0068]
d2(x,gα)＝∑(xi-gα)2，式中，gα(α＝1,2...,n)表示车主自有车辆信息与货主货源信息相对应的变量，x表示为货主发布的需求订单x；
[0069]
求解接近度d得到：
[0070]
即，在本发明提出的实施例中：
[0071]
d2(z2,g1)＝∑(z1-g)2＝(33-40)2+(0-185.3)2＝34385.09，
[0072][0073]
d2(z2,g2)＝∑(z1-g)2＝(33-37)2+(0-828.4)2＝686262.56，
[0074][0075]
d2(z2,g3)＝∑(z1-g)2＝(33-46)2+(0-250.6)2＝62969.36，
[0076][0077]
s14、构建判别规则，将车主与需求订单进行适应匹配：
[0078]
x∈gi，即，接近度d越小的车主优先与订单得分最大的货主匹配，即，d(z2,g1)《d(z2,g3)《d(z2,g2)，因此，货主2的订单派给车主1，同理，货主3的订单派给车主3，货主1的订单派给车主2。
[0079]
当车主与需求订单进行适应匹配后，交易平台将匹配结果同时发送给车主端和货主端，待双方确认后，订单立即生效。
[0080]
需要说明的是，本发明提供的金融交易平台还包括区块链层，基于ca认证中心对用户信息进行唯一身份码的确认，并对交易过程中的交易信息进行权限审核，以防止经一致性协议后得到的用户信息、交易信息被篡改。
[0081]
需要说明的是，区块链层中防止用户信息、交易信息被篡改的具体步骤包括：
[0082]
s41、区块链层通过向ca认证中心申请证书，用户获得唯一的身份码；
[0083]
s42、将获取的用户唯一身份码经排序节点广播至各节点，由其他节点验证无误后，对排序节点进行持有打包记账权的处理；
[0084]
s43、将交易打包形成块，接入至区块链层上，写入分布式账本生成hash值，以形成共识数据，保持打包数据的一致性。
[0085]
基于上述技术构思，在本发明提出的实施例中，通过提出将区块链层作为共享数据库，存储各方信息，并将用户信息、交易信息进行分布式账本存储，有效记录链上主体的活动信息、交易信息、信用信息等并储存在每一个节点上，解决信息不对称问题，使得用户信息、交易信息达到高度的互信机制和共识，为更好的理解本发明提出的区块连层中的分布式账本存储，以货主和车主分别上传的货源信息表3和车主信息表4举例：
[0086]
货主货源信息如下表3所示：
[0087][0088]
车主信息如下表4所示：
[0089] 姓名身份证号车牌车主1张**320106********6352苏a80**5车主2李**140201********9371晋b82**1
[0090]
可以理解的是，当车主将货物运达目的地后，在区块链层中的智能合约包括物流信息和物品信息，而车主、货主以及共识组织均为底层区块链所构成，即出现的智能合约的状态主要包含：合约代码上链、初始化、可调用、更新、合约下链，因此，在本实施例中，出现的双方的交易信息如下表5所示：
[0091][0092]
因此，当上述出现的货主与车主双方交易信息一致，且上下游货主、车主无其他争议时，该笔交易在交易平台上完成，交易数据上链，而此时完成的区块链上的交易订单信息包括：货主id、车主id、订单id、承运车牌、货主企业名称、启运地、目的地、运输时间、货物数量、订单金额、货物品类、订单状态、备注信息等；
[0093]
当货主或车主对交易信息进行修改时，需要首先使用ca认证中心验证其身份，同时在其他节点比对货主或车主的信息，判断该用户(货主或车主)是否具有权限对交易内容或交易信息进行修改，有，则执行用户下达指令，无，则返回错误信息。
[0094]
需要说明的是，本发明提供的金融交易平台还包括综合服务层，构建评估信用风险模型，对根据用户收益最优组合策略生成的用户历史交易凭证信息进行信用评级评估，并接入第三方金融平台，实现用户金融业务需求。
[0095]
可以理解的是，综合服务层中对用户信用评级进行评估时包括对货主进行信用风险评估定级和对车主进行信用风险评估定级，其中，
[0096]
对货主进行信用风险评估定级的方式为：
[0097]
s21、获取货主在发出需求订单后对应的应收账款；
[0098]
s22、建立logistic模型对货主进行评估：
[0099]
在具体实施时，假设因变量y表示借款人申请一笔贷款，y＝0表示借款人按时还款，信用风险低；y＝1表示借款人有拖欠还款、甚至违约的可能，信用风险高；自变量x1表示当月订单货物总金额(单位：10万)，x2表示借款金额(单位：10万)，x3表示借款期限(单位：年)，则对于5个自变量作用下的货主数据如下表6所示：
[0100]
[0101]
[0102][0103]
对于5个自变量作用下出现因变量取1的概率记为p＝{y＝1|x1,x2,x3}，则，求得logistic模型，即，
[0104][0105]
式中，β0为常数项或者截距，β1，β2,...，βn为权重向量，x表示货主在当前时刻寻求金融业务需求的自变量(订单货物总金额、借款金额以及借款期限)；
[0106]
s23、求解货主违约概率：
[0107]
若ph》0.5，则表示第三方金融平台对当前货主提供金融业务需求的风险大，反之则小。同理，
[0108]
基于上述技术构思，对车主进行信用风险评估定级的方式为：
[0109]
s31、获取车主在接收货主发布的需求订单后对应的应收账款和etc账款；
[0110]
s32、建立logistic模型对车主进行评估：
[0111]
在具体实施时，假设因变量y表示借款人申请一笔贷款，y＝0表示借款人按时还款，信用风险低；y＝1表示借款人有拖欠还款、甚至违约的可能，信用风险高；自变量x1表示当月运单总金额(单位：万)，x2表示借款金额(单位：万)，x3表示借款期限(单位：年)。
[0112]
而计算车主违约概率pc的方式与货主违约概率一致，在此不一一赘述。
[0113]
在本发明的实施例中，当用户(车主和货主)有金融业务需求时，本发明基于区块链层的交易数据通过接入api接口和sdk接口后，引入第三方金融平台，而第三方金融平台根据违约率ph和pc，对货主或者车主的贷款申请制定对应的贷款计划，其贷款计划至少包括是否进行贷款、贷款利率的高低等内容，以实现用户的融资、支付、贷款业务，从而对运营难的中小企业进行信用评估，合理地给予相应的融资贷款，充分发挥资金作用，对经营困难的中小企业提供金融服务，支撑供应链金融多元主体之间的有效协调。
[0114]
本发明的技术范围不仅仅局限于上述说明中的内容，本领域技术人员可以在不脱离本发明技术思想的前提下，对上述实施例进行多种变形和修改，而这些变形和修改均应当属于本发明的保护范围内。

技术特征：
1.一种包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台，其特征在于：包括：应用层，构建交易判别分析模型对获取的用户信息进行订单匹配撮合，生成用户收益最优组合策略，其中，所述用户信息包括车主身份信息、货主身份信息、货主货源信息以及车主自有车辆信息；区块链层，基于ca认证中心对所述用户信息进行唯一身份码的确认，并对交易过程中的交易信息进行权限审核，以防止经一致性协议后得到的用户信息、交易信息被篡改；综合服务层，构建评估信用风险模型，对根据用户收益最优组合策略生成的用户历史交易凭证信息进行信用评级评估，并接入第三方金融平台，实现用户金融业务需求。2.根据权利要求1所述的一种包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台，其特征在于：所述应用层包括身份审核模块以及订单匹配模块，其中，身份审核模块，用于对当前所述交易平台上的货主信息、车主信息、货主上传的货源信息、车主自有车辆信息进行审核，并对通过审核的车主与货主开放交易权限；订单匹配模块，构建交易判别分析模型，对符合交易权限的车主与货主进行订单撮合，所述交易判别分析模型的具体构建步骤包括：s11、对符合交易权限的货主进行需求订单得分计算：式中，xi表示货主需求订单中的变量指标，wi表示xi的权重系数；s12、对需求订单得分进行优先等级排序，以将需求订单得分最大的货主进行优先分配；s13、计算车主与经优先等级排序处理的货主间的接近度，以得到货主与车主间的最优组合策略：d2(x,gα)＝∑(xi-gα)2，式中，gα(α＝1,2...,n)表示车主自有车辆信息与货主货源信息相对应的变量，x表示为货主发布的需求订单；求解接近度d得到：s14、构建判别规则，将车主与需求订单进行适应匹配：即，接近度d越小的车主优先与订单得分最大的货主匹配。3.根据权利要求1所述的一种包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台，其特征在于：所述综合服务层中对用户信用评级进行评估时包括对货主进行信用风险评估定级，其中，对货主进行信用风险评估定级的方式为：s21、获取货主在发出订单后对应的应收账款；s22、建立logistic模型对货主进行评估：式中，β0为常数项或者截距，β1，β2,...，βn为权重向量，x表示货主在当前时刻寻求金融业务需求的自变量；
s23、求解货主违约概率：若p
h
>0.5，则表示第三方金融平台对当前货主提供金融业务需求的风险大，反之则小。4.根据权利要求1所述的一种包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台，其特征在于：所述综合服务层中对用户信用评级进行评估时还包括对车主进行信用风险评估定级，其中，对车主进行信用风险评估定级的方式为：s31、获取车主在接收货主发布的需求订单后对应的应收账款和etc账款；s32、建立logistic模型对车主进行评估：式中，β0为常数项或者截距，β1，β2,...，βn为权重向量，x表示车主在当前时刻寻求金融业务需求的自变量；s33、求解车主违约概率：若p
c
>0.5，则表示第三方金融平台对当前货主提供金融业务需求的风险大，反之则小。5.根据权利要求1所述的一种包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台，其特征在于：所述区块链层中防止用户信息、交易信息被篡改的具体步骤包括：s41、区块链层通过向ca认证中心申请证书，用户获得唯一的身份码；s42、将获取的用户唯一身份码经排序节点广播至各节点，由其他节点验证无误后，对排序节点进行持有打包记账权处理；s43、将交易打包形成块，接入至区块链层上，写入分布式账本生成hash值，以形成共识数据，保持打包数据的一致性。

技术总结
本发明提供一种包括有信用评估模型的中小企业线上供应链金融交易平台包括应用层，构建交易判别分析模型对获取的用户信息进行订单匹配撮合，生成用户收益最优组合策略；区块链层，基于CA认证中心对用户信息进行唯一身份码的确认；综合服务层，构建评估信用风险模型，对根据用户收益最优组合策略生成的用户历史交易凭证信息进行信用评级评估，并接入第三方金融平台，实现用户金融业务需求。本发明通过构建交易判别分析模型，解决车主自有车辆条件和所在位置等限制，并依据车主段的情况，判断车主与货主发布订单的接近度，从而通过利用互联网技术得到匹配度最高的分配，整合全国范围内的车源和货源，降低社会和企业的物流成本。降低社会和企业的物流成本。降低社会和企业的物流成本。


技术研发人员：李敬泉 王佳乐
受保护的技术使用者：南京大学
技术研发日：2022.09.08
技术公布日：2023/8/23